Доллар США23/0957.65(-0.57)
Евро23/0969.07(-0.19)

МФО могут проиграть из-за растущей конкуренции банков

Популярность микрофинансовых организаций начала расти в начале прошлого года, когда заработал закон «О микрофинансовой деятельности». Положения этого закона оказались настолько комфортны, что рынок небольших кредитов стал расти стремительными темпами. За два года количество МФО в списке Федеральной службы превысило две тысячи.

Динамика портфелей МФО также впечатляет. Он вырос с 27 миллиардов рублей до 42 миллиардов рублей. Это не может сравниться с кредитным портфелем коммерческих банков, однако нужно учитывать максимальные размеры кредита, который могут выдать МФО. Сейчас этот показатель равен одному миллиону рублей. Но чаще кредитование происходит небольшими порциями по 20-30 тысяч рублей для физических лиц и максимум 400 тысяч рублей для малых предприятий.

В России идея небольших займов начала развиваться в начале 2000 года. Первыми стали испытывать в этом необходимость мелкие предприниматели, которые не могли получить кредит в банках. Российские банки и сейчас не могут активно финансировать малый бизнес, так как отсутствует развитая сеть в регионах, а ЦБ считает такие займы слишком рискованными. Поэтому МФО стали для малого бизнеса настоящим спасением. Да и сам закон «О микрофинансовой деятельности» особо не ограничивает работу МФО. В отличие от финансовых учреждений им не нужно создавать резервы для компенсации потерь.

По оценкам специалистов, на российском рынке около 700 микрофинансовых организаций осуществляют кредитование малого предпринимательства. МФО можно разделить на три группы по стоимости микрокредитов. В первую группу входят региональные фонды микрофинансирования, которые созданы при участии местных властей и работают с деньгами выделенными Минэкономразвития. Процентные ставки этих МФО составляют 9-12 процентов годовых. Вторая группа МФО сознана по программе МСП-банка, процентная ставка по займам равна 15-17 процентов. В третью группу входят частные МФО, у которых нет доступа к дешевым финансовым ресурсам. Здесь кредитные ставки могут доходить до 50 процентов.

В последнее время кредитные организации стали активно осваивать сегмент экспресс-кредитования. Ужесточение нормативных и резервных требований Центробанка по отношению к корпоративному кредитованию сделало потребительские кредиты наиболее доходным видом услуг. В отличие от компаний, потребители практически не отреагировали на кризис и готовы тратить докризисными темпами. Это означает, что ниша МФО привлекает все больше банковский сектор. На стороне банков развитая инфраструктура и большая ресурсная база. А дальнейшее расширение дистанционного банковского обслуживания несет серьезную угрозу микрофинансовым организациям и их бизнесу. Эксперты прогнозируют, что в перспективе многие МФО столкнутся с ростом конкуренции и огромной просрочкой. В результате микрофинансовый подъем захлестнет волна банкротств и закрытий.

Новости по теме: