Доллар США23/0957.65(-0.57)
Евро23/0969.07(-0.19)

С 1 марта вступили в силу новые резервные требования Центробанка

В прошлом году банки заметно нарастили свои кредитные портфели за счет выдачи необеспеченных займов, POS-кредитов и кредитных карт. Но такие высокие темпы роста показателей потребительского кредитования всерьез обеспокоили Центробанк РФ, который пришел к выводу, что необходимо срочно ужесточить резервные требования по беззалоговым розничным кредитам, чтобы банки, в борьбе за прибылью, не забывали уделять должное внимание оценке своих рисков при розничном кредитовании физлиц. Отметим, что по итогам 2012 года банки увеличили объемы потребительского кредитования на 60%, что является самым высоким показателем с 2008 года.

Согласно новым требованиям, банки должны формировать 100% резервы по займам с просрочкой более 360 календарных дней. Причем это касается всех кредитов (в том числе и тех, которые были оформлены до 1 января 2012 года), выдаваемых физлицами, а также малым и средним предприятиям.

Кроме того, Центробанк РФ не оставил без внимания просрочки до 30 дней. В соответствии с новой политикой резервирования, в этом случае банки должны формировать резервы в размере 6% от суммы задолженности, в то время как до нововведений ЦБ сумма резерва по такой задолженности составляла всего лишь 3%. Коснулись изменения и порядка формирования резервов по необеспеченным займам без просрочки – теперь его значение составляет 2% (вместо 1%). Подобные требования относятся ко всем беззалоговым кредитам, которые были выданы с 1 января текущего года, при этом порядок резервирования по займам, которые выдаются зарплатным клиентам банка (тем, кто получает заработную плату на текущий или карточный счет) остался без изменений.

Послабление получают займы физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которые пострадали в результате чрезвычайной ситуации, в связи с чем серьезно ухудшилось качество обслуживания долга или их финансовое состояние. Центробанк разрешил коммерческим банкам не увеличивать резервы по займам таких заемщиков в течение календарного года с даты возникновения чрезвычайной ситуации, из-за которой появились проблемы с выплатой задолженности.

Учитывая, что беззалоговые потребительские кредиты относятся к рисковым операциям для банков, новые резервные требования призваны сократить объемы необеспеченного кредитования физлиц и улучшить качество потребительских портфелей кредитных организаций.

Новости по теме: