Доллар США12/1259.23(-0.05)
Евро12/1269.80(+0.16)

Кредиты должны подешеветь

По поручению президента Владимира Путина, Министерство финансов совместно с Центробанком подготовили план по снижению стоимости кредитов. Документом предусматриваются четыре направления деятельности: снижение издержек кредитных организаций, увеличение ликвидности, защита прав кредиторов и развитие конкуренции на рынке банковских услуг. Планируется, что для предоставления коммерческим банкам денежных ресурсов, казначейство увеличит лимиты размещения бюджетных средств с 150 млрд. руб. до 500 млрд. руб. по срочным депозитам до 30 дней и с 50 млрд. руб. до 200 млрд. руб. – до 3-х месяцев. В то же время лимит на шестимесячные депозиты останется неизменным – 50 млрд. руб.

Но Центробанк предлагает и другие инструменты, используя которые банки смогут снизить процентные ставки – рефинансирование ранее выданных кредитов на срок до 12 месяцев с залогом в виде ценных бумаг под плавающую ставку и возможность закладывать займы, обеспеченные государственными гарантиями. ЦБ также обещает расширить свой ломбардный список и включить в него облигации некоторых предприятий, снизив при этом размер резервирования по ссудам, которые оформляются при покупке этих ценных бумаг.

С целью повышения конкуренции на рынке потребительских услуг, Центробанк собирается разработать ряд дополнительных требований к коммерческим банкам, которые не услышат призыв правительства пересмотреть действующие условия и продолжат кредитовать заемщиков по повышенным ставкам. Впрочем, как считает ЦБ, кредиторы, которые сетуют на большие издержки, сами могут добиться их снижения: для этого достаточно сократить срок хранения архивов и перевести часть документов в электронную форму.

Но не забудет регулятор и о правах кредиторов. В первую очередь это коснется условий реализации залогов, создания единой базы эскроу-счетов и движимого имущества, которое является обеспечением кредитных обязательств. Единая база позволит исключить многократное обременение имущества сразу несколькими кредиторами, что сегодня является актуальной проблемой для многих банков. А создание эскроу-счетов (специальных счетов, с которых будут выплачиваться проценты по кредиту) позволит существенно снизить риски в тех ситуациях, когда «непрозрачный» заемщик получает выгодный контракт и берет ссуду для его выполнения. В связи с этим не исключено, что из закона «О национальной платежной системе» будет исключен пункт, согласно которому банк обязан уведомлять обо всех своих действиях клиента, если это касается его счетов.

План по снижению процентных ставок за подписью вице-премьера Игоря Шувалова уже был отправлен президенту, хотя планируется, что по итогам совещания в него еще будут вноситься некоторые изменения и уточнения. Кроме того, еще не ясно, будет ли предложен механизм индикативных ставок по ссудам.

В свою очередь банкиры отмечают, что новый план по снижению стоимости кредитов не будет эффективным, учитывая, что в сегменте корпоративного кредитования не наблюдается активный спрос. По их мнению, добиться удешевления ссуд можно только двумя способами: заставить госбанки снизить стоимость кредитов или опустить ставку по РЕПО операциям.

Новости по теме: