Доллар США21/1159.27(-0.36)
Евро21/1169.67(-0.69)

АИЖК считает, что ипотека недоступна

Граждане с низким доходом скоро не смогут воспользоваться государственными программами по ипотечному кредитованию. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает ограничить максимальную кредитную нагрузку на потребителей, установив предельное соотношение ежемесячной суммы платежа по займу к совокупному доходу на уровне 45%. В АИЖК уверены, что хоть это и снизит доступность жилищных ссуд, но, с другой стороны, такое нововведение позволит сдержать рост закредитованности. Эксперты уже подсчитали, что если Минфин введет подобное ограничение, то порядка 20% потенциальных клиентов не смогут воспользоваться ипотечными кредитами.

АИЖК считает, что давно пора ввести нормы для ограничения кредитной нагрузки на граждан, учитывая, что просрочка по ипотечным займам только растет и банкам сложно бороться с проблемной задолженностью. Поэтому стоит установить соотношение debt to income (кредитной нагрузки к доходу - DTI) на уровне не ниже 45%. Причем такой коэффициент должен рассчитываться как соотношение ежемесячных выплат по всем действующим обязательствам заемщика к его доходу.

Напомним, что Банк России уже предлагал установить уровень предельной долговой нагрузки на физических лиц. Этот вопрос обсуждался в конце июля текущего года на встрече главы Центробанка с президентом Владимиром Путиным. Тогда рассматривался вариант установления предельного DTI как способа административного регулирования кредитного рынка со стороны ЦБ.

Чтобы подобные заявления не выглядели голословно, в своих предложениях Агентство опиралось на статистические данные вероятности возникновения просрочки по займам и дефолту по своему ипотечному портфелю (АИЖК регулирует 6,6% ипотечного рынка). Кроме того, в расчетах использовалась информация, которая была получена Агентством при работе с проблемными долгами и реструктуризацией жилищных займов в рамках антикризисной программы по стабилизации рынка. По статистике АИЖК, критическим для российских потребителей является порог коэффициента DTI в 60%.

По данным Центробанка, на сегодняшний день самый высокий уровень DTI наблюдается в ипотечном кредитовании – средний на уровне 47,3%, а максимальный коэффициент – 71%. По другим потребительским займам DTI намного ниже: от 15,6% до 32,6%. Очевидно, что если предложение АИЖК будет принято Министерством финансов, то подобные нововведения существенно отразятся в первую очередь на ипотечных заемщиках.

Средний размер жилищного кредита на данный момент составляет 1,8 млн. руб., а процентная ставка – 12,7% годовых. Исходя из этого, чтобы заемщик мог рассчитаться с банком за 15 лет, его ежемесячный платеж должен составлять 22 тыс. руб. Соответственно, его доход должен быть не менее 50 тыс. руб., что в свою очередь существенно превышает среднестатистический доход в России (по данным Росстата, средняя зарплата россиян – 27 тыс. руб.).

Впрочем, в АИЖК уверены, что, несмотря на ограничение кредитной нагрузки, количество ипотечных заемщиков существенно не сократится. А гражданам, которые имеют небольшие доходы и не могут брать жилищные кредиты, должны предлагаться альтернативные инструменты жилищного обеспечения.

Новости по теме: