Доллар США25/0759.66(+0.72)
Евро25/0769.47(+0.81)

Банкиры интересуются богатыми заемщиками

Банки меняют свою политику: если раньше приоритетным направлением было массовое кредитование клиентов с относительно невысокими доходами, то сегодня ставка делается на более состоятельных заемщиков «предсреднего» и «среднего класса». Такие потребители смогут рассчитывать на крупные нецелевые займы под низкие ставки.

Так, банк «Интеркоммерц» как раз сейчас находится на стадии разработки новых розничных продуктов. Предполагается, что в его линейке появится целый ряд программ, по условиям которых заемщики, которым не нужны средства на текущие расходы, смогут брать займы на крупные покупки после предоставления информации о своих доходах и активах. В этом случае клиент сможет получить кредит в сумме не менее 2 млн. руб. под 25% годовых. Планируется, что в качестве канала привлечения будет использоваться клиентская база банка, широкомасштабная реклама и нишевые продукты, ориентированные на определенную аудиторию, которая сегментирована по видам платежного поведения или потребительского предпочтения. Банк собирается ввести продукты для состоятельных заемщиков уже до конца текущего года, а весь 2014 год посвятить только такому кредитованию.

Впрочем, в этом есть определенный смысл, учитывая высокий уровень закредитованности населения, что особенно актуально для нижнего массового сегмента, где сумма займа не превышает 50 тыс. руб. (в портфеле банков это 62% кредитов). И до 2013 года кредитные организации делали акцент на высокомаржинальном кредитовании потребителей с низким уровнем дохода, за счет чего и наращивались портфели розничных займов. Таким образом, банки построили целые конвейеры по выдаче беззалоговых нецелевых ссуд на сумму до 150 тыс. руб. с высокой эффективной ставкой (40% и более), в которую закладывался высокий показатель риска невозврата. Но это привело к закредитованности населения и большому объему просрочки по розничным займам. А учитывая жесткую конкуренцию между игроками на рынке потребительского кредитования, банки вынуждены постепенно отказываться от работы в массовом сегменте, где заемщики не имеют стабильного дохода и не могут без просрочек выполнять свои обязательства.

Другие банки тоже находятся в поиске новых ниш на рынке кредитования. Например, Бинбанк планирует ввести ипотечные ссуды для состоятельных заемщиков. При этом такой клиент должен соответствовать хотя бы одному из двух критериев: иметь высокий уровень дохода или крупный вклад в банке (для регионов – не менее 1 млн. руб., для Москвы – не менее 1,5 млн. руб.). В регионах к числу таких заемщиков будут причислены те, кто имеет доход не менее 2 тыс. дол. в месяц, так как клиент с таким финансовым состоянием переходит на совсем другой уровень потребления.

В то же время другие банкиры полагают, что, несмотря на рост уровня закредитованности, вряд ли стоит переходить от массового кредитования к выдаче займов более обеспеченным клиентам. Лучше сосредоточить свое внимание на разработке специальных программ по снижению кредитной нагрузки, т.е. на рефинансировании и консолидации займов, тем более что потребители с доходом выше среднего предпочитают больше копить, чем тратить деньги.

Новости по теме: