Доллар США23/0957.65(-0.57)
Евро23/0969.07(-0.19)

Центробанк готов к борьбе с просрочкой, которая продолжает расти

Регулятор РФ всерьез обеспокоен существенным ростом проблемной задолженности по розничным потребительским займам, на долю которых приходится более половины портфелей необеспеченных кредитов физических лиц. Так, за период январь-сентябрь просрочка увеличилась с 5,9% до 7,7%, хотя, если верить прогнозам Центробанка, это еще не предел и данный показатель будет расти как в краткосрочной, так и долгосрочной перспективе.

Впрочем, сгладить возрастающие риски розничного кредитования призваны новые нормы резервирования, которые будут увеличены в 2014 году (и это при том, что в текущем году банки уже формировали повышенные резервы). Но, скорее всего, помимо этого ЦБ будет вынужден принять и другие меры для стабилизации ситуации, учитывая, что просроченная задолженность, по мнению регулятора, все равно будет расти, и на это нужно будет как-то реагировать, чтобы кредитный рынок не вышел из-под контроля. Но в любом случае не стоит ожидать мгновенных изменений от действий Центробанка: предполагается, что, несмотря на целый комплекс мер, направленных на снижение объемов просроченной задолженности, «проблемка» по потребкредитам будет расти, как минимум, до середины 2013 года и только потом ситуация начнет постепенно меняться под воздействием сигналов регулятора (в связи с повышением требований к капиталу и резервам).

Согласно полученным данным, на 1 октября текущего года рынок потребительских займов прирос на 36%, т.е. увеличился до 5,6 трлн. руб. При этом, если банк занимается розничным кредитованием населения, то, как правило, больше 50% его портфеля состоит из необеспеченных краткосрочных ссуд, что не совсем нормально для системы, так как в случае социального дефолта и массовых просрочек по займам такие кредитные организации будут испытывать большие проблемы с ликвидностью, что очень опасно для банковского сегмента. Чтобы у таких кредиторов был свой запас прочности, ЦБ повысил нормы резервирования, которые необходимо будет формировать уже с 1 марта 2014 года (по всем займам, выданным с 1 января 2014 года).

Но, по мнению самого регулятора, сегодня гораздо важнее умерить аппетиты коммерческих банков, которые бездумно выдают необеспеченные займы. Так, чтобы снизить темпы прироста розничного рынка, ЦБ собирается контролировать уровень процентных ставок, устанавливая допустимое значение этого параметра для каждого вида потребительского кредитования и его возможное отклонение (не более трети от средней ставки). Причем это ограничение будет касаться не только банков, деятельность которых направлена на розничное кредитование граждан, а и микрофинансовых организаций, так как именно они выдают слишком дорогие займы по ставкам в 700-800% годовых. Правда, ЦБ обещает, что при расчете среднего значения он будет руководствоваться данными не только ведущих банков России, которые входят в топ-20, а и обращать внимание на менее крупных игроков, которые практикуют выдачу необеспеченных ссуд. В то же время идея ввести новый показатель debt to income пока не может быть реализована на практике. Это связано с тем, что сегодня банки не могут получать достоверные сведения об уровне доходов своих заемщиков.

Новости по теме: