Доллар США21/1159.27(-0.36)
Евро21/1169.67(-0.69)

Около 20% граждан не могут получить ипотеку или автокредит

Несмотря на повальную закредитованность россиян, порядка 20% трудоспособных граждан все еще не имеют своих кредитных историй, в связи с чем они не могут получать в банках крупные потребительские займы, особенно это касается ипотеки и автокредитов. При этом только 10% россиян ориентированы на долгосрочное сотрудничество с банкирами (они имеют депозитные счета, пользуются платежными картами и оформляют розничные кредиты для решения временных финансовых проблем или покупки дорогостоящих товаров), а более 20% граждан расположены только на краткосрочное общение с банками (они берут займы на небольшой срок и оформляют вклады на 2-6 месяцев). Почти 35% потребителей категорически отказываются от услуг коммерческих банков, предпочитая прибегать к помощи знакомых или друзей, вместо того, чтобы обращаться в кредитные организации. А оставшиеся 35% и вовсе не желают привлекать посторонних лиц для каких-либо финансовых операций: они не делают вложений, не берут кредиты и не доверяют в вопросах, связанных с деньгами, ни банкам, ни своим друзьям.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что 20% россиян, которые не имеют кредитных историй, в случае необходимости не смогут полноценно воспользоваться кредитной поддержкой от банка, так как им, скорее всего, откажут в такой услуге. Но эксперты уверены, что категория граждан, которые не приемлют использование займов, будет постепенно сокращаться, хотя на это потребуется определенное время.

Принимая решение о выдаче кредита, банк прежде всего оценивает состояние кредитной истории потенциального заемщика. Как показывает практика, такая информация может быть более ценной, чем данные о его финансовом состоянии, которые кредитор получает из различных справок, подтверждающих платежеспособность. По сути, в этом есть определенный смысл: документы только свидетельствуют об уровне финансовых возможностей клиента, но не отражают его платежную дисциплину. Поэтому если у заемщика нет своей кредитной истории, то в случае подачи заявки на оформление ипотеки или автокредита, ему, скорее всего, откажут в кредитовании, опасаясь проблем с выплатой долга: подобные ссуды выдаются на длительной срок и, чтобы перестраховаться от возможного дефолта такого клиента, банк предпочтет не связывать себя долгосрочными отношениями.

В то же время заемщик без «биографии» может без проблем получить кредитную карту, заем на приобретение товара или небольшой беззалоговый кредит, так как в этом случае сумма обязательства будет сравнительно небольшой, а процентная ставка достаточно высокой, за счет чего при просрочке банк полностью компенсирует свои убытки, связанные с непогашением долга. Кроме того, такие клиенты могут пользоваться услугами микрофинансовых организаций, которые не столь требовательны к клиентам и тоже без проблем выдают им небольшие микрокредиты на срок от нескольких недель до 2-3 месяцев. Поэтому, как вариант, если потребитель хочет получить ипотеку или автокредит, но ему отказывают в выдаче средств по такой программе в виду отсутствия биографии в БКИ, он может «для галочки» взять какой-либо необеспеченный кредит и своевременно его погасить, тем самым «заработав» свою хорошую кредитную историю.