Доллар США28/0759.41(-0.50)
Евро28/0769.64(-0.04)

Каждому четвертому предприятию не по карману банковские кредиты

Только 75% российских предприятий не испытывает проблем с получением кредитов для развития бизнеса и производственных мощностей. Но другие 25% не могут себе позволить слишком дорогие корпоративные займы, в связи с чем они не развиваются и медленно растут. Особенно это касается легкой промышленности и предприятий, занятых в производстве строительных материалов.

Простимулировать российскую экономику и вытянуть ее из стагнации можно только одним способом – снизить ставки по банковским кредитам. Именно такое поручение получил от Центробанка президент России Владимир Путин. Как стало известно, первые предложения об использовании механизма, который позволит сбить градус с корпоративных займов и снизить по ним слишком высокие процентные ставки, должны быть предоставлены президенту не позже, чем 1 сентября текущего года.

Впрочем, по мнению экспертов, возможных вариантов совсем немного. Первый – это создание макроэкономических условий, которые поспособствуют удешевлению кредитов, что возможно только в случае снижения инфляции. Здесь все очень просто: при корпоративном кредитовании уровень процентных ставок напрямую зависит от ресурсов банков, ведь они выдают не свои деньги, а полученные у клиентов. Следовательно, на размеры активов влияют процентные ставки по вкладам: чем они ниже, тем ниже инфляция.

Контролировать рост цен Центробанк планирует уже давно, хотя перейти к полноценному инфляционному таргетированию он намерен только с 2015 года, что повлечет за собой снижение ставок по кредитам. Есть еще одно направление, следуя которому Центробанк сможет удешевить корпоративные займы. Так, в России много банков с государственным участием (по этому показателю мы даже занимаем третье место среди стран СНГ). Соответственно, снизить ставки можно административным способом, для чего есть весь необходимый ресурс. После того, как госбанки удешевят предлагаемые ими корпоративные кредиты, их примеру сразу же последуют коммерческие банки, иначе они потеряют клиентов.

В 2013 году увеличились ставки по банковским займам, которые выдаются нефинансовым организациям: в апреле прошлого года предприятия могли получать финансирование в среднем под 10,2%, в то время как летом 2011 – под 7,9%. По отдельным видам производств ситуация немного отличалась, хотя и не так существенно: самые дорогие займы тогда «доставались» предприятиям легкой промышленности и компаниям, занимающимся производством строительных материалов – под 13,5%, при этом металлургия и химическая промышленность могла рассчитывать на более дешевые заемные средства – под 10,8%. Этому есть разумное объяснение: предприятия, занятые в химической и металлургической областях, достаточно крупные и мощные, и как заемщики они более надежные и финансово устойчивые. В итоге, эксперты едины во мнении, что 75% отечественных предприятий могут позволить себе корпоративные кредиты и их не пугает стоимость заемных средств. Другие сетуют на недоступность финансирования из-за высоких процентных ставок банковских кредитов, в связи с чем они вынуждены вкладывать в свое развитие только те деньги, которые они смогут самостоятельно заработать, что мешает их полноценному росту.