Доллар США23/0957.65(-0.57)
Евро23/0969.07(-0.19)

Россияне тонут в кредитных долгах

В прошлом году россияне получили на 19% больше займов, чем в 2012 году. При этом, на фоне роста объемов кредитования по корпоративным и розничным программам, просрочка тоже выросла на 19% и составила 1 трлн. 398 млрд. руб.

Но эксперты опасаются, что это далеко не предел, и количество проблемных обязательств будет расти и дальше. И причин здесь несколько: существенное замедление роста отечественной экономики, вследствие чего безработица в стране выросла до угрожающих размеров, и неуверенные действия регулятора, который излишне оберегает банковский сектор. Впрочем, ЦБ можно понять: когда банки теряют лицензии, крупные убытки несут в первую очередь юридические лица, которые находились у них на обслуживании. Поэтому слишком жесткие меры, к которым можно отнести и отзыв лицензий у коммерческих банков, ведут только к сокращению доходов, снижению деловой активности и, в конце концов, к росту проблемной задолженности.

То, что население страны закредитовано до предела – уже далеко не новость. Еще в прошлом году Центробанк неоднократно предпринимал попытки хотя бы немного притормозить рост рынка, в частности, были подняты коэффициенты риска и увеличен обязательный размер сформированных резервов для компаний, которые выдают потребительские кредиты по завышенным процентным ставкам.

И старания регулятора не прошли даром. Согласно данным статистики, в прошлом году коммерческие банки все-таки кредитовали физлиц не так охотно, как, к примеру, годом ранее: за 2013 год объем розничных займов, выданных физлицам, увеличился только на 2 трлн. 213,9 млрд. руб. (до 9 трлн. 935,8 млрд. руб.), а это на 10,7% меньше, чем годом ранее. Всего в виде розничных и корпоративных ссуд в прошлом году было выдано около 40,5 трлн. руб. Ожидается, что эффект от принятых регулятором мер по сдерживанию рынка банковских кредитов будет виден и в будущем. И поэтому эксперты уверены, что уровень закредитованности граждан хоть и неуверенно, но будет постепенно уменьшаться.

Хотя есть и другая причина снижения объемов выдачи потребительских ссуд. Кредитный бум пришелся на 2012 год, в то время как сегодня уровень доходов потребителей практически не растет, безработица только увеличивается, а состояние экономики - ухудшается. Следовательно, такие факторы сами по себе ограничат объемы кредитования населения.

А вот с просроченной задолженностью все немного сложнее. Не исключено, что количество проблемных обязательств может резко увеличиться, особенно это может коснуться дорогих кредитов без имущественного обеспечения. И такие прогнозы вполне оправданы: к примеру, в 2013 году просрочка выросла на 19%, хотя экономическая ситуация в стране не была такой удручающей. А вот в период июль-октябрь проблемная задолженность даже сократилась с 13% до 11,7%. Но это связано только с тем, что банки, не желая формировать большие резервы, переключили свое внимание на более качественных заемщиков в сегменте обеспеченного кредитования. Впрочем, долго положительный эффект не продержался – сказалось замедление темпа прироста экономики: с 2,3% до 1,8% на протяжении 2013 года (в 2014 году падение продолжится с 3,5% до 3,1%).