Доллар США23/0957.65(-0.57)
Евро23/0969.07(-0.19)

Физлиц будут кредитовать реже

Подведя итоги января, Центробанк пришел к выводу, что банки увеличили объемы кредитования юридических лиц, в то время как их портфели розничных займов хоть и росли, но не такими большими темпами, как раньше. Ведь если на протяжении всего 2013 года банки охотнее выдавали ссуды физлицам, то теперь ситуация изменилась: население перешло к тотальной экономии, в связи с чем прирост объемов выдачи потребительских кредитов продолжает замедляться, а вот корпоративные клиенты по-прежнему берут займы на организацию и ведение бизнеса. Единственный нюанс, который огорчает банкиров – это рост просрочки по розничным ссудам.

Если говорить более предметно, то за прошлый месяц банки нарастили только 0,2% совокупного портфеля займов физлиц при том, что объем корпоративного кредитования увеличился на 0,8%. Для сравнения: на протяжении всего 2013 года портфель розничных ссуд рос с опережением прироста портфеля займов юрлиц в среднем на 0,5-1,5%.

Сложившуюся тенденцию эксперты Центробанка связывают в первую очередь с ослаблением национальной валюты, которая потеряла 8% от своей изначальной стоимости. В этом году регулятор неоднократно сдвигал валютный коридор, что и повлияло на кредитный рынок. Таким образом, учитывая, что в корпоративном секторе в совокупном кредитном портфеле 19% - это обязательства в иностранной валюте, задолженность предприятий с ослаблением рубля выросла на 1,3%. С физлицами ситуация не столь удручающая, учитывая, что только 2% кредитов выданы в иностранной валюте.

Еще один фактор уменьшения объемов розничного кредитования – это сезонность: в январе россияне реже совершают покупки, так как основной пик потребительской активности приходится на декабрь. Кроме того, банки стали более осторожны в выборе заемщиков, они сосредоточили свое внимание на внутренних клиентах и пересмотрели условия предоставления потребительских ссуд.

По мнению экспертов, в 2014 году темпы прироста портфеля кредитов физлиц будут только замедляться, а доля просрочки – расти, что вполне закономерно, учитывая тяжелое экономическое положение в стране, которое со временем может только усугубиться.

А вот корпоративный сектор проявит высокую активность, в связи с чем совокупный портфель займов юрлиц может увеличиться даже на 25% (в 2013 году этот показатель составил только 12,7%). Далеко не последнюю роль здесь сыграет тот факт, что правительство может попытаться стимулировать рост экономики через поддержку бизнеса: так, 11 февраля для рассмотрения в Госдуму был внесен законопроект о создании так называемого Агентства кредитных гарантий, цель деятельности которого – выдача прямых гарантий по кредитам юрлиц и контргарантий региональным фондам. Не исключено, что в 2014 году государство внесет в его уставной капитал не менее 50 млрд. руб. из бюджета федерации.

При этом правительством были одобрены поправки в законопроект о концессионных соглашениях, за счет чего к реализации различных инфраструктурных проектов будет привлекаться средний и малый бизнес. Такой фактор тоже может повлиять на корпоративные кредиты.

В любом случае бизнес-сектор по-прежнему интересуется банковскими ссудами. Ситуация может измениться только на фоне существенного замедления и спада экономики.