Доллар США20/0958.10(+0.48)
Евро20/0969.68(+0.93)

Новая программа от АИЖК: доступней, но дороже

«Аренда с выкупом» - это новая программа от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которая доступна жителям Московской области, Новосибирска и Екатеринбурга. По ее условиям купить недвижимость можно будет даже без внесения первоначального взноса, правда ставка за использование кредитных средств будет более 18% годовых.

Проект будет финансировать ЗПИФ, уставной капитал которого 350 млн. руб., а единственный пайщик – АИЖК (предполагается, что в дальнейшем его пайщиком сможет стать РЖД НПФ «Благосостояние»). Инвестгруппа «Тринфико» делегирована управлять деятельностью Фонда. Предполагается, что ЗПИФ сделает вложение уже в текущем году, хотя точная сумма еще уточняется.

В рамках действующей программы граждане смогут приобретать жилье класса эконом на территории регионов, которые являются участниками проекта. Согласно процедуре кредитования, выбранная заемщиком квартира приобретается Межрегиональной жилищной корпорацией (сервисной компанией-посредником) в собственность фонда, а затем данная недвижимость продается потребителю с возможностью рассрочки выплаты на срок до 15-ти лет.

Погашать задолженность заемщику предстоит равными частями на протяжении всего срока кредитования, причем в сумму ежемесячного платежа будет включена как плата за аренду этой квартиры, так и за кредит. Таким образом, сумма обязательного платежа будет зависеть от целого ряда факторов: срока погашения, стоимости жилья, наличия первоначального взноса и т.д. Для примера, при покупке недвижимости на сумму 5 млн. руб. со сроком погашения 15 лет, ежемесячный платеж составит более 78 тыс. руб., из которых 42 тыс. руб. будет идти на оплату аренды, а 36 тыс. руб. – на погашение кредита. А если первоначальный взнос в этом же случае составит 1 млн. руб., то ежемесячный платеж будет уже 68,5 тыс. руб.

Использовать приобретенное жилье заемщик сможет сразу после оформления сделки, а погасить задолженность можно будет даже досрочно, причем без штрафов и моратория.

Программа АИЖК обойдется заемщику гораздо дороже, чем банковская ипотека: в первом случае ставка по кредиту без первоначального взноса составит порядка 18,5-19% годовых, в то время как в банке можно получить заем под 12,5-13% годовых. Но в то же время оформить ипотеку без первоначального взноса практически нереально: даже если такая программа есть в линейке продуктов кредитной организации, то процент отказов по ней достаточно высокий, а ставки – существенно выше.

Предполагается два варианта развития данной программы: либо срок погашения долга будет меньше, так как заемщики будут стараться выплатить кредит досрочно или обратиться за рефинансированием в коммерческие банки, либо квартиры останутся в собственности ЗПИФ. В любом случае проект не будет тиражироваться, учитывая, что он больше рассчитан на тех россиян, у которых нет денег на первоначальный взнос.

В свою очередь АИЖК подчеркивает, что выбор заемщиков будет более «мягким», чем в кредитах по традиционным программам. А целевой сегмент проекта – россияне, которые не смогли накопить деньги на первоначальный взнос, из-за чего им недоступны банковские ипотечные займы.