Доллар США25/0759.66(+0.72)
Евро25/0769.47(+0.81)

Россияне продолжают не погашать кредиты

В марте Центробанк зафиксировал новый «рекорд» по просроченным кредитам – 13,3% не погашенных в срок обязательств. Это самый высокий показатель за последние 3,5 года, хотя еще в феврале задолженность заемщиков составляла 12,5%. До этого последний раз самый высокий показатель просроченной задолженности был в декабре 2010 года и составлял 14,4%.

К тревожному значению в 13% «проблемка» начала приближаться еще в середине 2013 года, причем хуже всего заемщики погашали кредитные карты и наличные займы. Теперь ситуация повторяется: рост просрочки по розничным займам составил 1,2% (с 15,6% в феврале до 14,4% в марте), хотя по другим видам ссуд банкиры отметили сокращение уровня задолженности, что больше заметно в секторе обеспеченного кредитования: по ипотеке с 4,12% до 3,92%, а по автокредитам – с 8,52% до 8,21%

В прошлом году Центробанк начал сдерживать хаотичный рост рынка потребительских необеспеченных ссуд, в связи с чем был принят целый ряд мер, призванных охладить интерес банкиров к этому сектору кредитного рынка (такие обязательства не имеют залогового обеспечения, поэтому вероятность непогашения по ним существенно выше, чем по обеспеченным). Так, с 1 марта банки начали формировать резервы по беззалоговым займам по новым повышенным нормам, а с 1 июля ЦБ преподнес банкам новый сюрприз – увеличение коэффициентов риска по обязательствам с более высокими ставками.

«Политика мягкого давления», которой следует Центробанк, направлена в первую очередь на сдерживание агрессивного роста розничного рынка, что началось в послекризисные 2008-2009 годы. И принятые меры сразу же отразились на кредитном рынке: во втором полугодии 2013 года просрочка по ссудам сократилась до 11,5%, правда в 2012 году данный показатель не превышал 10%.

Эксперты утверждают, что текущий уровень проблемной задолженности был вполне прогнозируемым еще в начале года. Для этого было несколько предпосылок, в частности тот факт, что в последние несколько лет рост объема просрочки был в несколько раз выше прироста объемов кредитования. В результате качественных заемщиков стало меньше и банкам стало сложнее выдавать потребительские займы.

Еще одна предпосылка для роста просроченной задолженности россиян – это сложности в рефинансировании ранее полученных кредитов. Сегодня стоимость заемных средств существенно возросла, поэтому банки сократили объемы выдачи ссуд, чтобы обезопасить себя от падения рентабельности и убытков. Следствие – рост проблемных обязательств, так как заемщики утратили возможность рефинансировать свои ранее полученные кредиты или погашать ежемесячные платежи путем получения новых займов (к сожалению, нередко потребители вынуждены брать новые ссуды, чтобы оплачивать действующие обязательства).

В то же время эксперты сходятся во мнении, что если бы не текущая политика Центробанка, направленная на сдерживание роста объемов кредитования, уровень задолженности был бы существенно выше. И хотя на протяжении всего 2014 года заемщики все так же будут испытывать проблемы с погашением своих обязательств, что можно объяснить безработицей, снижением доходов граждан и высокой закредитованностью, основное ядро просрочки уже сформировано.