Доллар США24/1158.46(-0.54)
Евро24/1169.18(-0.22)

Сбербанк не боится кризиса и наращивает ипотечный портфель

Сбербанк существенно нарастил объемы жилищного кредитования: за первые 6 месяцев этого года по его потребительским ипотечным программам было выдано 402 млрд. руб., что на 70% больше, чем за 2013 год. О лидирующей позиции Сбербанка говорит и тот факт, что его ипотечный портфель к 1 июля достиг значения в 1,63 трлн. руб. и на его долю приходится более 53% выданных жилищных займов.

Такую динамику роста Сбербанка можно объяснить несколькими причинами. Прежде всего, большим количеством отделений и развитой региональной сетью, за счет чего у заемщика не будет проблем с подачей заявки и получением средств. Так, если раньше это можно было сделать только в ипотечных центрах, то теперь они больше предназначены для заключения сделок, что во многом упростило процедуру оформления кредита.

Еще одна веская причина существенного роста ипотечного портфеля Сбербанка – это изменение процедуры выдачи ипотечных займов и смягчение требований к потенциальным клиентам, которым банк предлагает специальные потребительские программы по выдаче средств на покупку жилья. Так, в мае 2014 года большую популярность получила кампания «ипотека по двум документам», благодаря которой можно было оформить кредит, не предоставляя справку о доходе, в то время как раньше это было возможно только для клиентов зарплатных проектов.

Такая политика Сбербанка – это реакция на ситуацию на кредитном рынке. Центробанк неоднократно называл залоговые кредиты действенным способом избежать влияния кризиса, сохранить свою долю рынка и сократить убытки. Но вместе с тем банкам не стоит забывать и о высоких рисках, присущих обеспеченному кредитованию, так как не менее 50% кредитов выдается на сумму, которая составляет только 70% стоимости залога, а более 30% заемщиков не вносят даже 20% первоначального взноса.

По данным обзора АИЖК в общем портфеле ипотечных ссуд кредиты с просрочкой более 90 дней составили 7,1% от общего объема обязательств, в то время как по состоянию на 1 января этого года – 5,8%. Но вместо того, чтобы поднимать процентные ставки для компенсации возможных рисков, кредиты дешевеют, что подтверждается такой статистикой: за первые 6 месяцев этого года эксперты отметили заметное ослабление требований к потенциальным заемщикам, а процентные ставки снизились в среднем на 0,5 п. п. до 12,2% годовых.

Но Сбербанк не боится рисков и считает их уровень вполне приемлемым. Как пояснил его представитель, несмотря на то, что теперь банк не требует большой пакет документов, процедура проверки заемщиков осталась прежней. А снижение ставок может привлечь качественных клиентов, которым можно выдавать деньги и на более выгодных условиях.

В целом рост просрочки по ипотеке не такой устрашающий, как по потребительским кредитам и автокредитованию, так как в первой половине этого года она не только стабилизировалась, а и немного снизилась. Но аналитики не склонны к оптимизму. Те банки, которые агрессивно занимались потребительским кредитованием и полагали, что у них еще в запасе несколько лет до роста проблемной задолженности, уже осознали, что они ошиблись в своих расчетах. А у ипотеки, видимо, цикл дольше, поэтому о реальном состоянии просрочки станет ясно немного позже.