Доллар США20/0958.10(+0.48)
Евро20/0969.68(+0.93)

Банки меняют стратегию и начинают сотрудничать с МФО

Политика Центробанка по сдерживанию розничного кредитования приносит свои плоды: банки пересматривают используемые скоринговые оценки, ужесточают требования к заемщикам и меняют условия кредитования. Но это вовсе не означает, что они откажутся от таких выгодных ссуд: банки придумали другие схемы, которые помогут им обойти жесткое регулирование Центробанка и сохранить прибыль. На рынке банковских кредитов четко прослеживается тенденция затухания высокопроцентного розничного кредитования. Но такая же ситуация наблюдается на микрофинансовом рынке в секторе займов до зарплаты (прирост сократился с 35% до 23%) и потребительских микрозаймов (с 25% до 19%). Чтобы с выгодой использовать такое положение, банки решили наладить совместную работу с микрофинансовыми организациями, причем если одни используют для этих целей уже существующие МФО, то другие решили создавать собственные компании, которым будут передаваться те клиенты, которые не прошли скоринговую оценку.

Так, в апреле этого года о желании создать свою собственную микрофинансовую организацию заявил Хоум Кредит Банк. Предполагалось, что компания будет заниматься исключительно онлайн кредитованием заемщиков. Правда, говорить об абсолютном успехе данного предприятия пока не приходится: портфель ее активов не достиг даже 1 млн. руб., а список партнеров так и не был расширен. Ранее, в 2007 году НП «Московский центр развития предпринимательства» и ВТБ 24 учредили компанию «Микрофинанс», которая сейчас специализируется на выдаче розничных займов и занимается поиском партнеров для разработки совместных продуктов. Впрочем, учитывая текущую ситуацию, случаев создания собственных МФО будет все больше и больше, если ЦБ не наложит запрет и откажется от жесткого регулирования микрофинансового сектора.

Как поясняют эксперты, банку совсем несложно открыть собственное МФО, но есть некоторые нюансы, которые приходится учитывать при их создании. Во-первых, если банк-собственник начнет кредитовать такую организацию, то ЦБ обяжет его соблюдать нормативы, что во многом усложнит его работу. А, во-вторых, подобные компании специализируются на кредитовании заемщиков с высоким риском социального дефолта, что повлечет за собой максимальное резервирование и, как следствие, нагрузку на капитал. Есть и технические моменты – это интегрирование банковской и микрофинансовой IT-платформ, на что также потребуется время и средства.

В то же время некоторые банки предпочитают сотрудничать с уже работающими МФО. Например, компания «Домашние деньги» «подхватывает» тех клиентов, которые не прошли скоринг в коммерческих банках. Микрофинансовая организация покупает заявки таких клиентов и предлагает им воспользоваться их услугами для получения микрозайма. И это не противоречит нормам действующего законодательства: в заявке на оформление кредита есть пункт, что банк может передавать данные третьим лицам, с чем соглашается клиент, ставя свою подпись. И хотя сейчас объем заемщиков, которые получили микрозаймы после отказа в банке, сравнительно небольшой, до конца года МФО «Домашние деньги» планирует увеличить его до 10-15%, что вполне реально, учитывая текущую тенденцию.