Доллар США25/0759.66(+0.72)
Евро25/0769.47(+0.81)

Ипотека растет, но эксперты предупреждают о серьезных последствиях

Когда в начале бума потребительского кредитования банкиры и Центробанк наперебой докладывали о наращивании портфелей и увеличении объемов сбыта товаров за счет заемных средств, эксперты проявляли сдержанность и даже выражали обеспокоенность в связи с бесконечной гонкой потребителей за новыми айфонами и дорогими девайсами.

Недавнее исследование НАФИ стало яркой иллюстрацией к сложившейся ситуации на кредитном рынке: пятая часть потребителей одновременно выплачивают сразу несколько обязательств, а 20% опрошенных считают, что в просрочке по кредиту нет ничего страшного, тем более, если на это были веские причины. Беспокоит и другое: 25% россиян считают, что они смогут без проблем выплатить долги, если ежемесячно на их обслуживание будет уходить не более 40% совокупного дохода семьи, правда статистика просрочек говорит о том, что такие убеждения слишком самоуверенные.

Уже ничто не обезопасит экономику от стагнации, а, судя по текущей ситуации, потребителям придется надолго забыть о росте заработных плат. По последним данным 35% россиян уже выплачивают кредиты, правда сейчас нависла другая угроза – учитывая спрос на жилищные займы, «пузырь» может надуться и на ипотечном рынке, как это было в кризисном 2008 году.

Первые пять месяцев этого года обеспечили банкам прирост в 44% или 192,2 млрд. руб. при том, что за это время было выдано 630 млрд. руб. по ипотечным потребительским программам. Хотя даже при такой динамике прослеживается замедление темпов роста: если в мае по ипотеке было выдано 131,1 млрд. руб., то в апреле на 30,4 млрд. руб. больше.

О том, насколько опасен хаотичный рост необеспеченного розничного кредитования, предупреждали только самые отчаянные и независимые эксперты. А о нависшей угрозе над ипотечным рынком разговоры ведутся уже с весны этого года, причем такие мнения высказывают и представители Центробанка.

Нынешний рост сделок с жильем, который повлиял на рост ипотеки, спровоцирован желанием россиян хоть как-то сохранить свои сбережения в сложный для экономики период, отягощенный Крымским кризисом. Но сегодня деньги или уже успешно вложены, или выведены за границу, чем можно объяснить снижение темпа роста сделок в жилищной сфере. Но есть и еще один факт: если ранее банки снижали ставки по ипотечным продуктам, то сейчас наметился их рост, что повлияло на покупательскую способность заемщиков.

Притормозить ипотеку – именно такой совет дают эксперты. В качестве заградительной меры можно поднять ставки по таким программам, что, де-факто, не будет означать, что банки отказались от таких кредитов, а, де-юре, спроса на ипотеку не будет из-за ее высокой стоимости. Но остановить процесс уже сложно, причем даже таким крупным игрокам как Сбербанк, который сначала поднял свои ставки на 0,1-1%, а после критики в свой адрес со стороны правительства, пересмотрел свою политику.

Выходом может стать принятая законодательно секьюритизация ипотечных активов. Но то, что скупку жилья в кредит необходимо немедленно остановить, или хотя бы контролировать этот процесс, понятно уже всем, тем более, что бюджетный системный кризис еще только впереди, а просрочка по займам продолжает неуклонно расти.