Доллар США23/0957.65(-0.57)
Евро23/0969.07(-0.19)

ТКС банк меняет приоритеты

ТКС банк собирается осваивать новые направления кредитной деятельности. Как сообщил его владелец Олег Тиньков, банк может потерять статус монолайнера и заняться ипотекой и автокредитованием, за счет чего будет обеспечен приток клиентов и рост уровня доходов. Представитель ТКС банка подтвердил, что на данный момент эти два направления являются приоритетными для дальнейшего развития бизнеса, но при этом до сих пор ничего не известно о сроках запуска проекта и схемах работы.

Несмотря на негативные явления в экономике, по итогам первых 6 месяцев 2014 года ТКС банк продемонстрировал стабильный рост и развитие. И хотя его прибыль по МФСО снизилась до 1,7 млрд. руб. (на 33%), а кредитный портфель увеличился только на 74,6 млрд. руб. (менее, чем на 1%), ТКС – это один из немногих банков РФ, который смог избежать убытков при ведении высокорисковой кредитной деятельности.

По мнению экспертов, учитывая, что банк Тинькова является крупным игроком карточного рынка, вполне логично, что сегодня он хочет заняться освоением новых направлений кредитной деятельности. Такое желание вполне оправдано и может иметь положительный эффект, так как в целом рынок потребительских займов стагнирует, в то время как уровень просрочки только растет. Но сможет ли ТКС банк что-то противопоставить другим участникам рынка, которые предлагают ипотечные продукты, сказать пока сложно, тем более, что большая часть из них – это госбанки, у которых стоимость фондирования составляет не более 4,5%, в то время как у всех других – 11%. Такая же ситуация и в автокредитовании: в этом секторе достаточно серьезная конкуренция при том, что объемы продаж автомобилей постепенно сокращаются.

Прояснить ситуацию удастся только при условии, что будут известны источники фондирования ТКС банка. Это своеобразный камень преткновения для многих кредиторов, которые не могут финансировать долгосрочные ссуды. Кроме того, есть определенные сложности с оценкой залога: сегодня есть большой риск падения цен на недвижимость, а значит, банк может оказаться в сложной ситуации, когда стоимость обеспечения не будет покрывать всю сумму задолженности.

Но цена – это не единственный критерий, от которого зависит успех банка на кредитном рынке. Большую роль играет модель сервиса, и чем она будет совершеннее, тем больше шансов получить прибыль в долгосрочной и краткосрочной перспективах. Так, у ТКС банка есть высокая операционная эффективность, он не тратит деньги на содержание сети, а при стоимости риска в 19,6% его маржа составляет 34%. И отсутствие филиальной сети в данном случае не проблема, а преимущество, так как автокредитование и жилищное кредитование можно осуществлять по агентским схемам, когда кредиты выдаются в автосалонах или офисах застройщиков (агентствах недвижимости). Соответственно, ТКС банк может успешно освоить новые направления деятельности, не имея широкой сети отделений и большого штата сотрудников.

Впрочем, некоторые банки, наоборот, отказываются от ипотечных продуктов, отдавая предпочтение беззалоговым дорогим кредитам: POS-займам, кредитным картам и наличным ссудам. В частности, такой политики придерживаются Хоум Кредит Банк и ОТП банк.