Доллар США28/0759.41(-0.50)
Евро28/0769.64(-0.04)

Банки уходят от массового кредитования

Впервые за три последних года прирост закредитованности розничных клиентов наконец-то замедлился – к такому выводу можно прийти, исходя из данных исследования коллекторского агентства НСВ. В частности, это обусловлено новой кредитной политикой коммерческих банков, когда новые ссуды выдаются только тем, у кого есть не более одного действующего обязательства, а также изменением поведения россиян, которые стали более взвешенно относится к своим долгам и адекватней оценивать свои финансовые возможности по выплате взятых у кредиторов заемных средств. Согласно данным НСВ, по итогам восьми месяцев этого года доля клиентов с несколькими кредитными обязательствами, которые были в работе у коллекторов, хоть и увеличилась, но только на 0,8% и на данный момент составляет 19,8% от совокупного портфеля долгов при том, что за аналогичный период прошлого года прирост был более существенным – 2,9%.

Таким образом, за год закредитованность стала больше на 3,9%, хотя в 2012-2013 годах ее рост был намного выше и составлял 4,8%. Правда среднее количество долгов, переданных коллекторам, в пересчете на одного клиента с начала года остается неизменным – 1,33, а это, по мнению экспертов, явный признак того, что ситуация будет постепенно стабилизироваться и рынок уйдет от высокой закредитованности в его розничном сегменте. И вряд ли есть большая погрешность в данных НСВ: банки все так же охотно передают коллекторам долги, так как у них нет необходимого объема ресурсов для проведения эффективной работы по их взысканию.

Впрочем, сами коллекторы полагают, что текущая динамика – это не только результат новой политики ЦБ, но и повышение уровня сознательности самих граждан. В частности, остановить рост закредитованности помогли меры по охлаждению рынка необеспеченных ссуд, а заемщики, на фоне снижения уровня доходов, начали осознавать, что в случае невыплаты долга, можно лишиться даже своего имущества, тем более, что сегодня вернуть кредит будет намного сложнее, чем еще год или два назад.

За 8 месяцев года розничный портфель банков вырос только на 10%, в то время как годом ранее – почти в два раза больше. Самая сложная ситуация с выплатами наблюдается в Южном и Уральском округах, где также отмечается крайне высокая закредитованность жителей (1,42 и 1,4 соответственно), а в Дальневосточном федеральном округе заемщики реже всего обращаются за ссудами (1,26 на одного человека). В этом регионе также наблюдается самая низкая сумма задолженности, чем по всей России – только 43,222 тыс. руб. Так, для сравнения, жители Северо-Кавказского федерального округа задолжали в среднем 61,5 тыс. руб., а Северо-Западного федерального округа – почти 70 тыс. руб.

Банкиры прекратили гонку на опережение и теперь больше интересуются качеством выдаваемых кредитов, а не их количеством: они хоть и привлекают на обслуживание меньше заемщиков, но отдают предпочтение в первую очередь тем, у кого высокий уровень платежеспособности и хорошая кредитная история. Учитывая новые нормы резервирования, такая политика более прибыльна и позволит им удержаться на плаву даже в период стагнации экономики и падения доходов граждан.