Доллар США24/1158.46(-0.54)
Евро24/1169.18(-0.22)

Ипотечный максимум: просрочка достигла своего пика

Согласно подсчетам коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», с начала года задолженность по совокупному ипотечному портфелю банков выросла на 6% при том, что ранее этот показатель снижался на протяжении последних нескольких лет (с 2012 года она сократилась на 10%). По мнению экспертов, это связано с бумом жилищного кредитования, который начался весной этого года и повлек за собой не только увеличение объемов выдачи потребительских ссуд, но и рост проблемной задолженности граждан. Так, если в начале года просрочка составляла 5,9%, то на 1 октября она достигла своего пика и составила 42 млрд. руб. И хотя есть большая вероятность дальнейшего роста просроченных долгов по ипотечным обязательствам, эксперты не склонны драматизировать по этому поводу, поясняя, что все равно ее размер не будет угрожать стабильности рынка.

Причины увеличения задолженности потребителей – это бум ипотечного кредитования. Этой весной, когда Центробанк начал отзывать лицензии у коммерческих банков, многие клиенты стали отказываться от депозитных сделок, отдавая предпочтение ипотечным кредитам. Кроме того, на увеличение объемов продаж жилья повлияла и девальвация рубля, которая только подстегнула россиян вкладывать деньги в недвижимость, даже если для этого необходимо оформление жилищного кредита.

По данным АИЖК, за первые 3 месяца года российские банки оформили около 200 тыс. ссуд на покупку жилья на общую сумму в 334,7 млрд. руб., что в 1,39 раз больше по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. А за период с января по сентябрь в рамках ипотечных программ заемщикам было выдано 1,207 трлн. руб. при том, что годом ранее – только 906 млрд. руб. На данный момент совокупный ипотечный портфель банков оценивается в 3,2 трлн. руб. В то же время ситуация с просрочкой еще может ухудшиться, что можно объяснить несколькими причинами. Исходя из анализа поведения основных рыночных игроков, когда ранее требования к заемщикам были существенно ослаблены, можно спрогнозировать дальнейшее снижение качества кредитного портфеля. При этом долги все чаще не будут погашаться из-за проблем с платежеспособностью клиентов, которые в преддверии грядущего кризиса потеряют работу или часть своего дохода. К тому же будет расти просрочка и по ранее заключенным сделкам, тем более, что несколько лет назад банки снизили требования к минимальному размеру первоначального взноса, а такие обязательства часто бывают проблемными в виду низкой финансовой прочности их плательщиков.

В текущей ситуации банкиры все чаще вспоминают кризис 2008-2009 годов, когда многие ипотечные заемщики не смогли выполнять свои обязательства в условиях нестабильности экономики, что и повлекло за собой массовые невозвраты по кредитам. Но и предугадать такой вариант развития событий тоже достаточно сложно, ведь если скоринговые программы позволяют оценить платежеспособность заемщика при наличии постоянного и неизменного источника доходов, то с приходом кризиса есть большая вероятность потери работы, снижения уровня финансового состояния и падения цен на недвижимость. Поэтому сегодня банки находятся в крайне сложном положении, когда в среднесрочной перспективе просрочка по ипотеке будет только расти, что смогут выдержать далеко не все участники кредитного рынка.