Доллар США24/1158.46(-0.54)
Евро24/1169.18(-0.22)

Кредиторам дадут ориентир

Согласно вступившему в силу закону о потребительском кредитовании, к 14 ноября Центробанк первый раз рассчитает полную стоимость кредита и среднее значение рыночных ставок по каждому из видов розничных займов коммерческих банков и небанковских организаций (МФО, ломбардов, кредитных потребительских кооперативов). Такая информация будет опубликована на его официальном сайте, а с первого квартала 2014 года все участники рынка должны будут изменить свои условия кредитования, опираясь на рассчитанный для них ориентир.

Для проведения расчетов ЦБ собрал информацию об актуальных потребительских программах, которые сегодня предлагают действующие кредитные игроки. На данный момент мегарегулятор занят вычислением средних ставок, и хотя сами расчеты будут готовы к 14 ноябрю 2014 года, «в работу» они пойдут только с 2015 года, когда банкам и небанковским организациям будет запрещено устанавливать процентные ставки по выдаваемым кредитам, более чем на треть превышающим рассчитанное регулятором значение. Впоследствии ЦБ будет проводить подобные расчеты один раз в квартал, и публиковать их результаты на своем сайте не позже, чем за 45 дней до его окончания.

Как поясняют эксперты кредитного рынка, сегодня можно увидеть большой разбег в ставках, которые предлагаются по розничным ссудам. Так, если по ипотеке и займам на покупку автотранспорта ситуация относительно стабильная (в среднем клиенты получают такие кредиты под 12-15% годовых), то в секторе необеспеченных ссуд (кредитных карт, наличных займов и экспресс-кредитов), царит полная неразбериха. Впрочем, гораздо хуже ситуация на микрофинансовом рынке: иногда компании предлагают займы до зарплаты по аномальным 300- 700% годовых, в связи с чем такое кредитование больше напоминает ростовщичество, от чего страдают потребители. Теперь, благодаря регулированию средних ставок со стороны ЦБ, подобному экстремизму будет положен конец.

В то же время не стоит ожидать, что регулятор будет сдерживать рост процентных ставок и искусственно уменьшать среднее значение стоимости заемных средств. Не зря подобные расчеты будут происходить один раз в квартал, так как если за это время ставки по кредитам подрастут, то и новое среднее значение, которое будет ориентиром для кредиторов, тоже будет больше. Впрочем, это касается и обратной ситуации: если в течение квартала ставки начнут снижаться, то при новом расчете их среднее значение по рынку будет меньше предыдущего, что повлечет за собой снижение процентных ставок по кредитам.

Как стало известно, чтобы не допустить нарушений, ЦБ будет постоянно мониторить ситуацию на кредитном рынке, хотя если в ценообразовании займов будет соблюден разумный баланс, в этом не будет никакой необходимости, учитывая, что банки при таких условиях смогут заработать достаточный объем прибыли, а заемщики получат возможность пользоваться доступными кредитами без грабительских процентов и космических переплат.

При этом новые правила должны повлиять на аппетиты неуемных ростовщиков, которые часто спекулируют на выдаче экстремально дорогих потребительских кредитов, обрекая россиян на большие расходы при их выплате.