Доллар США25/0759.66(+0.72)
Евро25/0769.47(+0.81)

На смену банкам придут МФО

По данным Центробанка, за первые 9 месяцев этого года совокупный портфель микрофинансовых организаций вырос на 21% и составил 47,2 млрд. руб. В то же время значительно выросло и число их клиентов – с 1,5 млн. человек до 2,3 млн., причем большая часть из них не может пользоваться кредитами от коммерческих банков, так как в свое время у них были проблемы с погашением и сегодня им доступны только дорогие займы от небанковских организаций.

Еще в прошлом году часть нынешних клиентов МФО спокойно пользовались банковскими кредитами. Но в 2014 году ситуация изменилась: банки ужесточили скоринг, стали более требовательными к финансовому состоянию заемщиков, в то время как платежеспособность многих россиян упала до небывалого ранее минимума.

Все это привело к росту объемов микрофинансирования: так, по данным ведущей компании МФО «Домашние деньги», за 9 месяцев ее портфель вырос до 5,9 млрд. руб. или на 27%.

Микрофинансовый сектор все больше привлекает клиентов, что можно объяснить доступностью займов до зарплаты, которые в большинстве случаев выдаются через 20-30 минут после предъявления клиентом своего гражданского паспорта. В свою очередь банкиры не могут так стремительно наращивать свои объемы кредитования, как это было еще 1-2 года назад: сдерживаемые определенными рамками, они сегодня используют все ресурсы для работы с проблемной задолженностью, которая стремительно растет на фоне падения благосостояния граждан, роста уровня безработицы и повышения цен на все группы товаров.

Эксперты отмечают постепенно усиливающийся переток клиентов, которые отказываются от банковского обслуживания в пользу микрозаймов от МФО. Впрочем, говорить об ожесточенной конкуренции между этими участниками рынка все равно не приходится, так как микрофинансисты сосредоточились на кредитовании клиентов с высокой вероятностью социального дефолта, от сотрудничества с которыми отказываются коммерческие банки в виду высокого риска просрочки и последующих убытков.

Вместе с тем увеличилось число микрофинансовых организаций: с 3860 компаний до 7385 по данным на 7 ноября 2014 года. Причем это, несмотря на то, что за анализируемое время из реестра было исключено 840 организаций, а сколько МФО реально функционирует и предлагает потребительские микрозаймы можно понять, исходя из данных подаваемой такими организациями финансовой отчетности. Отметим, что в ЦБ отчеты сдали только 3029 компаний, которые, по мнению зампреда Центробанка Владимира Чистюхина, действительно ведут финансовую деятельность и не являются «балластом» реестра. Учитывая тот факт, что популярность микрозаймов сегодня намного выше, чем банковских кредитов, Центробанк планирует всерьез взяться за регулирование этого рынка, для чего сначала будут введены определенные требования к их менеджерам и собственникам, по аналогии с теми, которые используются в отношении банковских управляющих и руководства. В частности будет составлен черный список людей, которые не смогут заниматься организацией микрофинансовых компаний, а также составлен перечень требований, которым должны будут соответствовать микрофинансисты.