Доллар США21/1159.27(-0.36)
Евро21/1169.67(-0.69)

Коллекторы прогнозируют рост просрочки

Рост проблемной задолженности продолжится и в следующем году, а ее прирост составит не менее 60% - такой прогноз приводят сотрудники коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», которое специализируется на работе с проблемными кредитами банков и МФО. Впрочем, о том, что платежная дисциплина россиян постоянно ухудшается, стало известно довольно давно. И виной всему снижение доходов заемщиков, рост закредитованности и девальвация рубля.

По мнению коллекторов, в этом году будет установлен новый рекорд по задолженности физических лиц – она составит 58,5% от совокупного потребительского портфеля. Таким образом, общая задолженность клиентов перед банками станет не менее 698 млрд. руб., причем, если проанализировать динамику последних лет, то окажется, что этот показатель вырос практически в 18 раз.

Хуже всего ситуация в секторе необеспеченных обязательств: многие заемщики не могут в срок погашать наличные ссуды, кредитные карты или займы на покупку товаров, но при этом они делают все возможное, чтобы вовремя погашать ипотечные кредиты, дабы не лишиться собственного жилья. В декабре резко упал объем выплат заемщиков: как только на финансовом рынке возник хаос и полная неразбериха, россияне, чтобы сохранить сбережения, бросились скупать валюту, пренебрегая кредитными обязательствами. Соответственно, в ближайшее время уровень задолженности составит не менее 50%, при этом существенный рост ожидается уже в первом квартале нового года.

Эксперты уже выделили основные факторы, которые повлияли на платежную дисциплину клиентов – это девальвация рубля, закредитованность и безработица, которая только способствует росту проблемной задолженности. По их оценкам, каждый россиянин в среднем задолжал 76,9 тыс. руб. и это в три раза больше, по сравнению с данными пятилетней давности.

Чаще всех за кредитами обращаются жители Санкт-Петербурга и столицы, но самый высокий уровень закредитованности отмечается в Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком автономных округах, а также в Тюменской и Магаданской областях. Жители данных регионов трудоустроены на нефтегазовых предприятиях и компаниях, которые занимаются добычей бриллиантов или золота, поэтому банки без проблем выдают им займы, не опасаясь высоких просрочек.

Но все сходятся во мнении, что лучшие времена для банкиров уже далеко позади. В этом году прирост кредитов физических лиц составил только 13,2% при том, что в прошлом году – 24,8%. А в 2012 году, когда был бум потребительского кредитования, рынок вырос на 32% чего, судя по всему, кредиторам уже не достичь, по крайней мере, в среднесрочной перспективе.

Охладить розничный рынок помог не только приближающийся кризис в экономике. Существенную роль в сокращении объемов кредитования также сыграла новая политика Центробанка, который был обеспокоен размером потребительских портфелей банков. Кроме того, спрос тоже уже исчерпан: россияне и так понабирались долгов «под завязку» и вряд ли будут и дальше бездумно брать новые кредиты, опасаясь проблем с их выплатами. По данным коллекторов, в 2015 году рынок вырастет только на 5-10%, а больше всех кредитов выдадут банки с госучастием.