Доллар США22/0758.93(-0.15)
Евро22/0768.66(+0.66)

Просрочка по ипотеке выросла на треть

В период снижения доверия граждан к инвестиционным проектам и депозитным предложениям банков, существенно возросла привлекательность ипотечных кредитов в национальной валюте: чтобы сохранить свои сбережения, граждане охотно оформляют жилищные ссуды, в результате чего прирост объема ипотеки достиг 40%, причем лидером стал Красноярский край с показателем 39% от совокупного объема портфеля. Но, по данным аналитиков агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» наблюдается и негативная тенденция: рост просроченной задолженности. За прошлый год она выросла на треть до рекордных 1,4 млрд. руб.

Интерес к ипотечным продуктам банкиры отмечают во всех регионах РФ. Но охотнее всего такие кредиты берут жители Красноярского края, что и обеспечило ему первое место в рейтинге регионов по приросту розничного портфеля: так, в течение 12 месяцев прошлого года банки выдали клиентам 49,3 млрд. руб. на покупку жилой недвижимости, в то время как в 2013 году этот показатель составлял только 35 млрд. руб. Примечательно, что в последнее время наблюдается большая разница в значениях прироста портфелей по разным кредитным продуктам, но это больше связано с отказом банков от выдачи потребительских наличных ссуд и более жесткими требованиями к заемщикам, которые хотят оформлять кредитные карты.

Эксперты уверены, что такая ситуация на кредитном рынке будет наблюдаться только в течение ближайших нескольких месяцев, так как очень скоро усилятся негативные тенденции, которые приведут к сокращению объемов ипотечного кредитования. В первую очередь это будет обусловлено высоким риском снижения платежеспособности граждан, что повлечет за собой дальнейший рост объемов проблемной задолженности. В частности, по предположениям экспертов в первом полугодии 2015 года в отдельных регионах РФ просрочка увеличится на 20-25% с коррекцией в среднесрочной перспективе. Всплеск интереса к недвижимости больше похож на панику среди населения: потребители просто боятся потерять собственные сбережения, не доверяя ни банкам, ни инвесторам. И так как единственная возможность сохранить накопления – это купить недвижимость, то именно так и поступают многие россияне, даже если для этих целей необходимо взять небольшую сумму средств взаймы под процент.

Но, как видно из опыта кризиса 2008-2009 гг., далеко не все заемщики при ухудшении состояния экономики страны могут адекватно оценивать свои финансовые возможности по выплате кредита. И все бы ничего, если бы не перспектива обесценивания недвижимости, которая выступает залогом по обязательству: в таких условиях очень быстро ее стоимость перестает покрывать текущую задолженность заемщика, что выливается в убытки для банка, который выдал кредит на ее приобретение. И хотя в зоне риска находится в первую очередь валютная ипотека, которую заемщики не могут погашать из-за роста стоимости иностранной валюты и обесценивания рубля, в виду перспективы массовых сокращений сотрудников, роста инфляции и падения реального дохода граждан, спрогнозировать, какой кредит не будет погашаться в срок фактически невозможно, так как в зоне риска находятся абсолютно все выданные потребительские ссуды.