Доллар США28/0759.41(-0.50)
Евро28/0769.64(-0.04)

ЦБ упорно чистит микрофинансовый рынок

После того, как Центробанк провел широкомасштабную работу по очищению банковского рынка, он всерьез взялся за микрофинансовые организации, на деятельность которых все чаще жалуются потребители, решившие воспользоваться актуальными предложениями по получению денег под процент. В результате новой политики регулятора, по итогам 2014 года из единого реестра МФО было исключено 1232 компаний, а это четвертая часть от всех участников микрофинансового рынка.

Динамика состояния реестра также свидетельствует о более жестком контроле Центробанка: например, в прошлом году было исключено в 2 раза меньше МФО, чем в этом году. Таким образом, регулятор не только выполнил, но и перевыполнил план, который был поставлен в ноябре 2014 года (на тот момент ЦБ предполагал, что из реестра выйдет до 1 тыс. компаний). Правда, если сначала ежемесячно исключалось не более 70 микрофинансовых организаций, то в декабре был поставлен рекорд в 267 МФО.

Несмотря на то, что до лета прошлого года Центробанк не сообщал о причинах, которые стали поводом для таких жестких санкций в отношении кредиторов, по имеющейся информации вполне можно определить их частотность и характер: большая часть компаний (80%) были исключены из реестра из-за несдачи финансовой отчетности (часть МФО не предоставила такую информацию даже за 2012 год), 10% сокрыли учредительные документы, а 5% участников допустили грубые ошибки при составлении отчетности. В то же время санкции ЦБ все равно не изменили поведение многих игроков кредитного рынка, что наглядно видно по подаче финансовой отчетности: так, за четвертый квартал ее своевременно предоставили только 50% компаний. Можно выделить и нетипичные причины исключения из реестра МФО: например, одна компания была уличена в нарушении антиотмывочного законодательства, а другая – в предоставлении сомнительных услуг по софинансированию ранее выданных банковских кредитов.

Вместе с тем, нередко микрофинансовые организации скрывают информацию о своих собственниках, не предоставляют клиентам достоверную информацию об условиях выдачи микрозаймов или нарушают законодательство в плане размера привлекаемых инвестиций (напомним, минимальная сумма вложения в МФО составляет 1,5 млн. руб.).

Но эксперты отмечают и приток новых участников, которые осознают перспективность микрофинансовой деятельности, хотя с каждым годом их все меньше и меньше: в 2013 году в государственный реестр было внесено 1970 компаний, а в 2014 году – 1611.

Текущий год может в корне изменить устоявшуюся ситуацию и отток организаций, которые предлагают потребительские микрозаймы, может только усилиться. Далеко не последнюю роль в этом будет играть тот факт, что профильная структура регулятора по микрофинансированию была создана только в марте прошлого года и фактически еще не успела активно включиться в работу. Кроме того, скоро компании начнут сами прекращать свою деятельность, выбывая из государственного реестра МФО. И этому будет способствовать рост объемов проблемной задолженности, а также снижение уровня доходов граждан, что нивелирует всю привлекательность микрофинансовой деятельности в плане получения прибыли.