Доллар США24/1158.46(-0.54)
Евро24/1169.18(-0.22)

Валютные заемщики ждут, когда смогут перевести ипотеку в рубли

С ростом стоимости валюты, ситуация с ипотекой, которая была выдана в долларах США или Евро, заметно ухудшилась: как прогнозирует Всероссийское движение валютных ипотечных заемщиков, уже к марту этого года количество людей, которые больше не смогут обслуживать кредиты, оформленные для покупки жилья, составит 45%. И это еще не предел: в связи с тем, что на текущий момент нет никаких предпосылок для остановки падения стоимости рубля, количество неплательщиков заметно увеличится, что сразу отразится на финансовой устойчивости банков.

По мнению участников Всероссийского движения, ни Центробанк, ни Государственная Дума не приняли никаких мер, чтобы облегчить участь валютных ипотечных заемщиков. И хотя ожидается, что в ближайшее время будет рассмотрен законопроект, в рамках которого клиентам будет предложена реструктуризация обязательств или перевод суммы задолженности в рубли, у тех, кто не может оплачивать кредиты по нынешнему курсу, набегают крупные штрафы, а банки в свою очередь всячески оказывают психологическое давление или даже подают иски в суды, добиваясь взыскания долгов через продажу залоговой недвижимости.

Заемщики действительно не понимают, почему депутаты медлят с принятием закона, тем более, что градус социальной напряженности только растет, «подогреваясь» негативными экономическими факторами. И это при том, что закон о докапитализации коммерческих банков был принят в Госдуме в самые сжатые сроки, что возмущает должников.

Отметим, что депутаты все-таки планируют принимать законодательные меры, которые помогут заемщикам расплатиться по долгам. Так, депутаты «Справедливой России» предложили законопроект, согласно которому граждане смогут перевести ранее полученные валютные кредиты в рубли. Предполагается, что это будет происходить путем конвертации долларов США и Евро в рубли по курсу Центробанка, который был официальным на дату подписания кредитного договора.

Регулятор уже готовит рекомендации по переводу валютной ипотеки. С этой целью он даже разрешил коммерческим банкам не ухудшать свои оценки качества обслуживания кредитов, которые были реструктуризированы с 1 декабря прошлого года.

И такие меры вполне оправданы: с их помощью создаются необходимые условия для реструктуризации проблемных обязательств, которые заемщики не могут обслуживать из-за снижения размера своих доходов и роста стоимости иностранной валюты.

Отметим, что на конец 2014 года задолженность по ипотечным кредитам составила более 3,3 трлн. руб., из них на долю заемщиков, которые вынуждены выплачивать долги в валюте приходится 117 млрд. руб. или 3,5% от совокупного объема ипотечного портфеля.

После двукратной девальвации национальной валюты, подавляющее большинство клиентов больше не может в срок выплачивать кредиты, взятые в Евро или долларах США, о чем можно судить по динамике роста объемов проблемной задолженности: на начало ноября 2014 года она составляла 17 млрд. руб., а с начала года ее доля выросла на 1,5 процентных пункта – до 14,2%. И в связи с тем, что сегодня нет никаких причин для стабилизации ситуации на валютном рынке, рост объема проблемной задолженности будет только расти, причем это можно будет наблюдать и по рублевой ипотеке.