Доллар США21/0759.08(-0.16)
Евро21/0768.00(-0.27)

Банки фиксируют убытки из-за роста просрочки по валютным кредитам

По данным Центробанка, только за январь портфель проблемных кредитов, оформленных в иностранной валюте, вырос на более, чем 44% и достиг значения в 364 млрд. руб. Это безусловный рекорд с 2008 года, когда рубль тоже резко обесценился и заемщики не смогли в срок погашать валютные обязательства. Для сравнения: рублевая просрочка хоть и увеличилась, но только на 6,7%, что составило 1,8 трлн. руб.

Главная причина такой ситуации на кредитном рынке – это девальвация рубля, так как за 2014 год национальная валюта подешевела на 72% по отношению к доллару США и на 52% по отношению к евро. Соответственно, суммы выплат валютных заемщиков по кредитным обязательствам выросли почти в два раза и хотя, по мнению экспертов, пик девальвации уже пройден, исправить положение с просрочкой по кредитам, выданным в евро и долларах, вряд ли можно будет с минимальными потерями. И это при том, что в случае ухудшения экономической ситуации в стране, девальвационные процессы все-таки могут продолжиться, что ощутят на себе все российские граждане.

Первыми на начало экономического кризиса отреагировали заемщики: они стали хуже погашать свои кредиты, так как в сложившихся обстоятельствах вынуждены тратить больше средств на бытовые и хозяйственные расходы. Но в самом невыгодном положении оказались валютные заемщики, причем пострадали в первую очередь потребители с валютной ипотекой, которые могут лишиться своего жилья из-за несвоевременного погашения долга.

Держателями самых больших проблемных портфелей оказались банки с государственным участием: Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы, ВТБ24 и Россельхозбанк. К ним примкнули такие крупные игроки как ХКФ-банк, Русский стандарт, банк «Открытие», Райффайзенбанк и т.д. По состоянию на 1 февраля у госбанков объем просрочки по валютным кредитам составил 62% или 226 млрд. руб., а у частных банков из ТОП-10 просрочка составила только 15%. Примерно такое же соотношение можно видеть по рублевой просрочке: у госбанков она 55,3% от объема портфеля, у коммерческих банков – 9,1%. Отметим, что кредиторы с госучастием лидируют по объему выданных кредитов компаниям-нерезидентам, которые перестали в срок погашать свои долги.

По мнению аналитиков, в том, что государственные банки лидируют и по валютной, и по рублевой просрочке в целом нет ничего удивительного, так как это крупнейшие кредиторы, у которых консолидировано более 50% активов всего кредитного рынка. С другой стороны, банки ожидали девальвации рубля, поэтому смогли частично компенсировать свои убытки за счет переоценки более качественных статей баланса, которые номинированы в валюте. Но банкиры пока не спешат идти на встречу своим заемщикам и предпочитают проводить более активную работу по взысканию долгов. Хотя многие уже убедились, что гораздо выгоднее предлагать реструктуризацию, так как вернуть средства даже после решения суда не всегда бывает возможно. Но сотрудничать банки готовы только с добросовестными заемщиками, которые во времена экономического штиля успели зарекомендовать себя в качестве добросовестных и исполнительных клиентов. Кроме того, не стоит упускать из вида опыт прошлого кризиса 2008-2009 гг., когда была зафиксирована высокая возвратность реструктуризированной валютной ипотеки.