Доллар США28/0759.41(-0.50)
Евро28/0769.64(-0.04)

Валютная ипотека стала невыгодной для банков

Центробанк вдвое увеличил коэффициент риска по валютной ипотеке, а значит, уже с апреля этого года банкам станет не выгодно такое кредитование. Так, если раньше данный показатель составлял 150%, то теперь 300%, причем данный коэффициент распространяется только на валютную ипотеку, которая будет оформлена в банках после 1 апреля 2015 года. Отметим, что коэффициент риска напрямую влияет на прибыльность кредиторов, учитывая, что его используют для расчета нормативов достаточности капитала. Таким образом, повышение этого показателя – это серьезный удар по капиталу коммерческих банков, так как им нужно будет больше собственных средств, чтобы соответствовать установленным нормативам.

В Центробанке такую позицию поясняют необходимостью снизить риски валютного кредитования, тем более что сегодня многие заемщики больше не могут обслуживать такие обязательства из-за резкого роста стоимости иностранной валюты. Ужесточение норматива должно повлечь за собой изменение кредитной политики банков, которые не захотят брать на себя чрезмерные риски валютной ипотеки. Как следствие, постепенно они откажутся от выдачи кредитов на приобретение жилья в иностранной валюте, что поможет им выстоять в период экономического кризиса, который сегодня находится только в начальной фазе развития.

Впрочем, банкиры не видят смысла в подобных нововведениях, так как многие их них отказались от выдачи валютных кредитов еще в декабре 2014 года, когда вслед за ростом стоимости доллара США и евро, многие россияне не смогли обслуживать свои валютные обязательства. Поэтому мера Центробанка носит больше предупредительный характер, ведь сегодня никто не захочет взваливать на себя дополнительные риски, кредитуя заемщиков в иностранной валюте.

По сведениям регулятора в России сегодня около 30 тыс. заемщиков, у которых есть валютные жилищные кредиты. Их суммарный объем оценивается в 136 млрд. руб., а просрочка по итогам 2014 года составляет 12,5%. Для сравнения, по рублевой ипотеке только 1% обязательств не погашается в срок и в полном объеме, а это самый низкий показатель по всем потребительским кредитам.

Чтобы стабилизировать ситуацию и уберечь заемщиков от валютных рисков, еще в январе Центробанк рекомендовал банкирам перевести ранее оформленные валютные кредиты в рубли по определенному курсу, но многие не прислушались к такому пожеланию регулятора и отказались от рефинансирования ипотеки по курсу 39 руб. за доллар США и 50 руб. за евро, как это предлагал ЦБ.

В конце января в Госдуме также прозвучала идея полностью запретить валютное кредитование для коммерческих банков, так как они иногда пользовались малограмотностью потребителей и выдавали им деньги в иностранной валюте. Но это все равно не снимает ответственности с заемщиков, которые берут на себя кредитные обязательства, не оценивая все возможные риски.

Напомним, что с прошлого года россияне, которые не могут погашать валютные кредиты, уже провели несколько митингов не только в Москве, но и в других городах страны, требуя пересчитать их долги по «справедливому» валютному курсу. В феврале было два обращения к президенту России, а в конце месяца даже был подан иск в суд с требованием признать незаконным бездействие Центробанка, который не выполняет своих функций и не стабилизирует курс рубля.