Доллар США24/1158.46(-0.54)
Евро24/1169.18(-0.22)

Долги россиян существенно подешевели

Банки вынуждены снижать стоимость своих проблемных портфелей, которые они хотят продать коллекторским агентствам: так, если в 2014 году последняя сделка была заключена по цене 1,6% объема выкупаемых кредитов, то в 2013 году она составляла не менее 2,7%. Таким образом, если раньше за пакет обязательств на сумму 100 млн. руб. коллекторы платили 2,7 млн. руб., то сегодня только 1,6 млн. руб., да и то некоторые сделки откладываются в виду отсутствия компромисса между банками и коллекторами относительно выставленной стоимости.

Качество кредитных портфелей все время снижается, что и привело к удешевлению их долгов: на фоне начавшегося экономического кризиса, россияне все хуже обслуживают свои кредиты, а многие даже прекратили их выплату, не имея денег на покупку товаров первой необходимости. По мнению экспертов, основополагающая причина такой ситуации – это полное несоответствие между реальными зарплатами граждан и существенным ослаблением курса рубля со значительным ростом процентных ставок по потребительским кредитам: если в январе этого года номинальная зарплата увеличилась по сравнению с предыдущим годом на 5,8%, а курс доллара вырос почти в 2 раза, то ключевая ставка ЦБ, исходя из которой банки устанавливают ставки по своим кредитным программам, увеличилась почти в 3 раза – до 15% при изначальных 5,5%.

Вместе с тем банки стали позже передавать долги коллекторским агентствам, что также отражается на возможности их взыскания: годом ранее срок просрочки составлял в среднем 650-700 дней, а сегодня уже до 800 дней. Не исключено, что это связано с тем, что кредиторы все чаще сотрудничают с коллекторами по агентской схеме, когда долг остается на балансе банка, а специалисты привлекаются только для качественного его взыскания. И уже если никакой оплаты от должника так и не поступило, кредит продают коллектору.

По итогам прошлого года коллекторы получили на 29% больше долгов, чем годом ранее. Но активная распродажа неликвида все равно не позволяет затормозить рост просрочки: за 2014 год уровень проблемной задолженности вырос на 51,6% при том, что за 2013 – на 40%, а за 2012 – только на 7,5%. Иногда банкиры не просто используют агентскую схему для взыскания долгов, но и «прогоняют» ее по несколько раз, что продлевает срок жизни просроченного актива. В этом случае вероятность успешного взыскания долга ощутимо снижается, что влияет и на стоимость портфеля таких кредитов. И такая тенденция сохранится и в 2015 году, а это значит, что стоимость проблемных обязательств если не снизится, то, по крайней мере, останется на уровне 2014 года.

По данным НАПКА, в прошлом году банкиры выставили на реализацию около 292,4 млн. руб. плохих активов, а это на 46% больше, чем в 2013 году. При этом отмечается рост объема долгов, которые были выставлены на продажу, но так и остались не купленными коллекторами: в 2014 году доля таких незакрытых сделок составила 30%, в то время как в 2013 году – 5-10%. В этом году данная тенденция только усилится, так как не все банки готовы продавать проблемные кредиты по сниженной цене.