Доллар США21/1159.27(-0.36)
Евро21/1169.67(-0.69)

Ипотека по шагам. Как получить ипотеку.

Ипотека по шагам. Как получить ипотеку

Преимущества ипотечного кредитования — это возможность заселения в квартиру сразу же, после получения кредита. Это, безусловно, намного удобней, нежели годами копить деньги, чтобы купить квартиру. После заключения договора такое жилье переходит в собственность заемщика. Сам же заемщик, а также остальные члены его семьи будут прописаны в ипотечной квартире. Рекомендуется сразу же застраховать жилье, которое было получено в ипотеку, ведь это обеспечит безопасность квартиры по риску ее утраты, или же в случае повреждения жилья.

Также, одним из важных плюсов ипотеки является возможность длительной выплаты суммы кредита, которая разбивается на небольшие платежи. Весь срок выплаты также обуславливается льготами по подоходному налогу. Если же появилась возможность досрочной выплаты ипотеки, то данный вариант также допускается.

Как получить ипотеку

Шаг 1

Выбор ипотечного брокера

Если у Вас нету времени или желания разбираться во всех документах на ипотеку, то стоит обратиться к ипотечному брокеру. Можно найти нужную организацию в Вашем регионе через поиск на сайте "Агентства по ипотечному жилищному кредитованию" созданным при правительстве РФ. После выбора брокера, проконсультируйтесь какие документы понадобятся для заёмщика или созаёмщика. А также узнайте имеете ли Вы вычет из процентной ставки, и какие документы для этого нужны.

Шаг 2

Выбор банка

Оценивайте банк по минимальной сумме первоначального взноса, максимальной сумме кредита, узнайте, какие дополнительные расходы появятся при оформлении и выплате кредита, какие ставки по ипотеке.

Убедитесь, что Вам хватает средств на выплату первоначального взноса, оплаты банковских комиссий, оценку жилья, оформление сделки покупки жилья, государственную регистрацию прав собственности, риэлторовские услуги, страхование. На риэлторовских услугах можно сэкономить.

Готовьте полный пакет документов, которые запросил банк или брокер, для получения ипотечного кредита. После договариваетесь, когда прийти на подписание заявления по ипотечному кредиту(займу).

Перед подачей заявления лучше попросить ипотечного брокера проверить весь пакет документов.

Шаг 3

Поиск квартиры

  • Уточните, какие требования к квартире у банка по Вашей программе кредитования.
  • Получите список документов, которые требуется Вам предоставить о приобретаемой квартире и о её собственнике.

Можно обратиться к риэлторам, но это повлечет за собой дополнительные затраты, зато не будет проблем со сбором документов и проверки квартиры. Можно самим найти квартиру: интернет позволяет подобрать квартиру на любой вкус. Для покупки недвижимости в новостройки, лучше обратиться напрямую к застройщику: как правило они помогают с документами. Ни в коем случае не вносите аванс или задаток за жилье из собственных средств, до тех пор, пока банк не одобрит данную квартиру!

Шаг 4

Оценка недвижимого имущества

После выбора квартиры по критериям банка, банку потребуется отчёт об оценке квартиры, подготовленного независимой оценочной компанией за Ваш счёт.

Отчет требуется банку для того, чтобы знать реальную стоимость залога.

Отчет является официальным документом, может быть использован в суде при спорах с определением компенсационных выплат, важным аргументом в спорах с налоговой при определении величины налогооблагаемой базы для исчисления налога на имущество.

Шаг 5

Одобрение банка

В соответствии с установленными требованиями банка направляете в банк весь пакет документов. Службы банка рассматривают документы и делают окончательный расчет максимальной суммы займа под залог выбранной Вами квартиры.

После принятия положительного решения, банк согласует с Вами дату сделки, где Вы заключаете договор купли-продажи жилого помещения и подписываете кредитный договор.

    Действия покупателя могут различаться из-за разных особенностей сделки у банков:

  • Заключается договор купли-продажи помещения и кредитный договор, составляется закладная при участии представителя банка.
  • Вы передаёте продавцу помещения первоначальный взнос, за счет кредитных средств или из собственных. Предоставляете банку копию расписки\документа, подтверждающего получения первоначального взноса.
  • Оплачиваете комиссию при получение кредитных средств, в разных банках процент может быть разным, в среднем 1-2%
  • Передаете договор купли-продажи, закладную в территориальное отделение Федеральной службы государственной регистрации, кадастра по месту нахождения квартиры, для регистрации прав собственности на приобретаемое жилье.
  • Чаще всего покупатель недвижимого имущества оплачивает все издержки, связанные с государственной регистрацией, оформлением закладной, удостоверением документов у нотариуса.
Шаг 6

Получение регистрационных документов

После получения документов регистрации прав собственности, представитель продавца и покупатель квартиры составляют в простой письменной форме акт приема-передачи квартиры и скрепляют его подписями.

Вы обязаны передать акт в указанные сроки в кредитном договоре.

Шаг 7

Страхование

Обязательным условием получением ипотечного кредита является страхование недвижимого имущества в пользу кредитующей организации. Согласно законодательству РФ, страховщик взимает плату за страхование ответственности заёмщика единовременно при заключении договора, а не ежегодно. При страховании ответственности банки снижают ставки по кредиту.

Вы передаёте в банк экземпляры договора страхования в течении двух рабочих дней, считая с даты заключения договора, а также оригинал документа оплаты страховой премии.