Доллар США23/0957.65(-0.57)
Евро23/0969.07(-0.19)

Применение различных форм кредитования для бизнеса

кредит для бизнеса

Любой вновь созданный или уже давно существующий бизнес рано или поздно сталкивается с необходимостью привлечения банковского кредита. Или заказ крупный выгодный подвернулся, или наоборот, контрагент с оплатой затянул. А может, захотелось расшириться, новое оборудование купить, но не вынимать же деньги из оборота. Прежде чем идти в банк, необходимо определить, какой конкретно вид кредитного продукта требуется непосредственно Вашему бизнесу, иначе есть вероятность, что Вам могут просто отказать в кредите. Также Вы можете получить продукт, которым будет крайне неудобно или дорого пользоваться.

Итак, для чего предназначены те или иные виды кредитных продуктов.

1. Потребительский кредит наличными. Понятно, что изначально данный вид кредита не предназначен для кредитования бизнеса, однако на начальном этапе, при потребности в небольшой сумме денежных средств (до 500 - 1000 тыс. руб.), потребительский кредит, оформленный на владельца компании, может оказаться наиболее простым решением.

2. Кредит в виде овердрафта. Удобен при наличии постоянных кратковременных кассовых разрывов между поступлением средств от покупателей и необходимостью оплаты поставщикам. Лучше всего обращаться за таким кредитом в свой обслуживающий банк. Зачастую при его оформлении не требуется дополнительных залогов. Классический овердрафт выдается с лимитом кредитования, не превышающим 50% от среднемесячных поступлений на расчетный счет организации. Условиями такого кредита является необходимость его полного ежемесячного погашения.

3. Кредитная линия с лимитом задолженности. Похожа по своим параметрам на овердрафт, однако оформляется с траншами на более длительный срок и в больших суммах. Зачастую требуется залоговое обеспечение. Это наиболее удобный инструмент для организации, которой требуется пополнение средств, находящихся в обороте. В рамках установленного лимита Вы сможете выбирать и погашать задолженность в любое время, не переплачивая проценты в те моменты, когда кредитные средства Вам не нужны.

4. Единовременный кредит. Такой вид кредита имеет смысл оформлять при наличии потребности в инвестициях (например, приобретение нового оборудования). Как правило, он оформляется на длительный срок, соответствующий сроку оборачиваемости приобретаемого имущества. Погашение осуществляется частями, в соответствии со сроками получения дохода от эксплуатации данного имущества. Другим случаем применения единовременного кредита является работа под конкретный крупный длительный заказ, оплата которого осуществляется по факту выполнения работ. В данном случае возврат кредита может быть произведен единовременно в конце срока действия, в момент получения дохода от сделки.

5. Кредитная линия с лимитом выборки. Похожа по области своего применения и характеристикам на единовременный кредит. Единственным существенным отличием является возможность воспользоваться кредитными средствами не сразу, а по мере возникновения необходимости. Это удобно, например, если по оплачиваемому Вами заказу оплату нужно производить не сразу, а частями (аванс и полная оплата). Таким образом, можно сэкономить на процентах за тот период, когда кредит в полном объеме вам еще фактически не нужен. Важным параметром кредитной линии с лимитом выборки является срок выборки кредита – та дата, после которой выбирать кредитные средства Вы уже не сможете. Внимательно отнеситесь к ее определению, чтобы не остаться без кредитных средств в случае непредвиденных задержек.

Кроме описанных видов кредита при работе с контрагентами Вам могут потребоваться и другие банковские услуги, например, аккредитив или банковская гарантия. При их оформлении банк выступает гарантом Вашей благонадежности перед Вашим партнером, однако фактического движения денежных средств не происходит. В связи с этим, такие услуги стоят значительно дешевле, чем получение кредита. Таким образом, перед обращением в Банк целесообразно уточнить, возможно, Вашего партнера устроит наличие аккредитива или гарантии вместо прямой предоплаты товара.