Доллар США28/0759.41(-0.50)
Евро28/0769.64(-0.04)

Анкета заемщика: ее функции и правила заполнения

анкета заёмщика

Зачем клиенту заполнять анкету, если банк и так получает все необходимые ему документы для оформления кредита? Этот вопрос волнует многих заемщиков, которые обратились в банк за получением займа и к своему величайшему удивлению узнали, что помимо того, что им придется собирать пакет определенных документов для подачи кредитной заявки, они также будут обязаны собственноручно заполнить анкету-заявку, без которой выдача кредита будет невозможной.

Конечно, на первый взгляд, кажется, что это обычная формальность и «бумажная бюрократия», но вы удивитесь, если узнаете, как часто банки отказывают в кредитовании на основании данных анкет, и сколько заемщиков было занесено в «черные списки» из-за того, что они не уделили должное внимание заполнению такого документа.

Так для чего же нужна анкета-заявка? Прежде всего, для получения контактных данных. Кредитный сотрудник, который принял пакет документов, должен знать, как можно связаться с заемщиком, чтобы оперативно решать вопросы, которые неизбежно возникают при рассмотрении кредитной заявки. Но если пункты о контактных данных не вызывают удивления, то многим заемщикам непонятно, зачем им указывать в анкете уровень своих доходов, расходов и их структуру, если банку были предоставлены документы, в которых указана подобная информация и в любом случае анкетные данные не будут использоваться при расчете платежеспособности.

А ведь в этом и заключается весь секрет! Конечно, при оценке финансового состояния банк учитывает только официально подтвержденные доходы, а расходы рассчитываются исходя из установленных норм на каждого члена семьи. Но банку важно знать, насколько реально сам заемщик оценивает свой уровень доходов, умеет ли он «считать деньги» и планировать свой семейный бюджет. Поэтому если указанные в анкете данные будут значительно отличаться от официальных, то банк может отказать в кредите, опасаясь, что у такого заемщика в дальнейшем могут быть проблемы с выплатой долга.

Но основная функция анкеты – это проверить честность и добросовестность потенциального клиента, поэтому все данные подлежат тщательному изучению с целью выявления несоответствий, подлога или ложной информации. И если будет установлено, что заемщик по каким-то причинам предоставил недостоверные сведения, то банк может отказать в выдаче займа. Особенно это касается пунктов о действующих, закрытых или просроченных кредитов: если клиент попытается скрыть наличие непогашенных долгов, то банк безоговорочно откажет в кредитовании или даже может внести данные несостоявшегося заемщика в Бюро кредитных историй с пометкой «мошенник». Поэтому если не уделить заполнению анкеты должного внимания, то можно наделать немало ошибок, исправить которые будет очень сложно. Правила заполнения анкеты.

    На самом деле правильно заполнить анкету-заявку совсем несложно, если придерживаться таких правил:

  • «краткость – сестра таланта»: отвечая на поставленный вопрос, не вдавайтесь в детали или подробности, иначе у банка могут появиться сомнения в вашей адекватности;
  • ни в коем случае не пишите неправдивую информацию, так как банк быстро выявит ложные данные и откажет в кредите;
  • не допускайте двоякого толкования ваших ответов;
  • в разделе «Доходы» и «Расходы» указывайте только реальные данные;
  • если у вас есть действующие или просроченные кредиты, то обязательно укажите эту информацию в анкете, иначе банк, установив наличие кредитных обязательств, откажет в кредите.