Доллар США23/0957.65(-0.57)
Евро23/0969.07(-0.19)

Ипотека и как её взять

Ипотека - это взятие средств у банка для покупки жилой недвижимости, залогом становится сама недвижимость, поэтому пока не будет выплачена вся сумма по ипотеке, квартира или дом будут числиться на балансе банка как залоговое имущество. Реже выдают ипотеку при наличии поручителя, поскольку нестабильность экономики и кризисы легко могут сделать из состоятельного поручителя нового заемщика банка. Для чего нужен первоначальный взнос?

Поскольку всю сумму банк практически никогда не выдает (имеется в виду полная стоимость квартиры), то необходимо подготовиться для внесения первоначального взноса. Он зависит от достатка клиента, его профессии и работы, а также суммарных доходов семьи, обычно первоначально банки ставят условие в 15-25 %, эта сумма может увеличиться в зависимости от обстоятельств (неподтвержденные доходы семьи, дополнительные кредитные обязательства заемщика). Лучше всего, если будущие заемщики уже имеют недвижимость и планируют ее продать, чтобы улучшить условия проживания, тем самым приобретая квартиру или дом большего размера. В этом случае у заемщика будет как минимум 50 % на первоначальный взнос, на таких условиях банк быстрее согласится на выдачу ипотеки.

Кому дают ипотечный кредит

Конечно, советовать в вопросе: «брать или не брать» сложно, поскольку у каждого свое мнение на этот счет. Переплата по ипотеке составляет двойную сумму, а иногда и тройную – это минус. Но вот получить собственную квартиру – это плюс. Стоит отметить, что очень часто в крупных городах стоимость аренды приличной квартиры может достигать ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Поэтому, в данном случае, ипотека даже выгоднее, поскольку Вы будете платить за свою квартиру, а не за чужую.

Если решение принято и начались поиски банка, стоит учесть, что кредит на приобретение недвижимости дают не каждому. Основные требования: не пенсионный возраст, то есть чем старше клиент, тем меньший срок банк предоставит для выплаты долга, предоставление трудовой книжки и справки о доходах с места работы. При необходимости могут потребоваться дополнительные документы, а также наличие платежеспособного поручителя, более подробно о всех нюансах читайте в статье как получить ипотеку.

Как правильно выбрать банк

Если Вы надежный заемщик, то проблем с кредитом не возникнет, главное - правильно выбрать банковское учреждение, то есть обратить внимание на рейтинг банка и отзывы клиентов. В интернете есть масса официальных сайтов различных банков, которые выдают ипотечные кредиты, можно всю информацию посмотреть там, кроме того, там присутствуют и ипотечные (кредитные) калькуляторы, которые позволят рассчитать ежемесячные платежи в зависимости от первоначально взноса и срока ипотеки, без обращения в банк. Выбирать необходимо только те условия, которые выгодны именно Вам: одна из самых низких процентных ставок, возможность отсрочки кредита, отсутствие поручителей (такой вариант ипотеки предпочтительней), отсутствие скрытых комиссий, низкий первоначальный взнос, короткие сроки оформления документов. Если нет возможности или желания заниматься поисками, за дополнительную плату это сделают кредитные брокеры, то есть Вы озвучиваете свои требования, а они ищут подходящие варианты.

Немного о расходах

Помимо первоначального взноса заемщику необходима будет еще некоторая сумма для дополнительных расходов. В них могут входить оплата услуг оценщика, нотариуса, налоги на приобретение недвижимости, а также налог на саму недвижимость, необходимо учитывать расходы на услуги агента недвижимости. При оформлении ипотеки банк потребует застраховать недвижимость и самого заемщика (страхование жизни), плюс, возможно, придется оплачивать получение некоторых справок или документов. В итоге сумма получается немаленькая, поэтому стоит иметь некоторые сбережения или договариваться с банком о включении текущих расходов в ипотеку (иногда такая услуга практикуется). Пожалуй, самым приятным моментом будет получение налогового вычета на начисляемые в течение года проценты по ипотеке, следовательно, необходимо будет ежегодно подавать документы в налоговую инспекцию.

Вместо заключения

Стоит отметить, что принятие решения о взятии ипотеки очень ответственное, оно подразумевает не только большую ответственность, но и стабильный доход. Обязательно необходимо все просчитать и учесть: возможный кризис, болезнь заемщика, потеря работы и так далее. Главное, чтобы в случае непредвиденных ситуаций и обстоятельств семейный бюджет смог покрыть ежемесячный расход по ипотеке без особого ущерба для семьи. На такой случай специалисты советуют иметь некоторые сбережения или по возможности платить больше ежемесячного взноса, чтобы не только сократить срок самой ипотеки, но и уменьшить ее общую сумму, которая скажется и на регулярных платежах.