Доллар США21/1159.27(-0.36)
Евро21/1169.67(-0.69)

Кредитная история: мифы и реальность

Первое, на что банк обращает внимание при рассмотрении заявки на получение кредита от заемщика – это состояние его кредитной истории. Такая информация хранится в объединенных базах данных и используется кредитными организациями с целью «отсеивания» неисполнительных и недобросовестных клиентов, которые имеют плохую репутацию и не заслуживают доверия. Условно кредитная история бывает хорошей (когда заемщик вовремя погашал долги и своевременно выполнял кредитные обязательства) и плохой (если при выплате кредита были допущены просрочки или задолженность до сих пор не погашена). Оценивая кредитную историю заемщика, сотрудник безопасности банка делает свое заключение о возможности выдачи ему займа, которое учитывается при принятии решения о кредитовании.

Несмотря на доступность информации о банках и потребительском кредитовании, далеко не каждый заемщик понимает, что же на самом деле из себя представляет кредитная история. Поэтому не удивительно, что сегодня можно услышать много неправдивых сведений и мифов.

  1. Существует одна база данных, которую используют банки для получения кредитных историй. На самом деле такую «страшилку» придумали сами банкиры, чтобы отпугнуть мошенников и должников. Единого Бюро, в котором бы содержалась информация обо всех заемщиках, просто не существует, а чтобы проверить состояние кредитной истории, банк может использовать данные 10-15 БКИ, которые представлены на рынке потребительского кредитования. Хотя, как правило, кредитор сотрудничает только с 1-2 БКИ, так как такое «удовольствие» обходится весьма недешево (Бюро – это коммерческие организации, поэтому получить доступ к их данным можно только на платной основе).
  2. При выдаче некоторых потребительских кредитов данные кредитной истории не учитываются. На самом деле это не так. Конечно, при выдаче экспресс кредита, решение по которому должно быть принято в течение нескольких часов, у банка нет много времени, чтобы детально изучить записи в кредитной истории заемщика. Но получить доступ к такой информации можно за считанные минуты, что никак не противоречит общей концепции экспресс кредитования. Поэтому у банка достаточно времени, чтобы не нарушать условия выдачи займа, уложиться в установленный срок и проверить кредитную историю. Стоит отметить, что кредитор всегда проверяет информацию в БКИ при рассмотрении кредитной заявки, независимо от программы, вида кредита и условий его получения.
  3. Если у заемщика нет кредитной истории, то у него не может быть проблем с оформлением кредита. При выдаче небольшого беззалогового займа или кредита на покупку товара, заемщик без кредитной истории действительно сможет легко получить заемные средства. Но если оформляется большой залоговый заем, то банк может отказать в кредитовании, беря во внимание отсутствие кредитной истории. Дело в том, что если у клиента нет кредитной «биографии», то сложно спрогнозировать, как он будет погашать долг, поэтому риск такой кредитной операции достаточно высокий.
  4. Кредитную историю можно исправить. С одной стороны это так, ведь если должник полностью рассчитался по просроченным кредитам, то он может рассчитывать на лояльность кредиторов, но не секрет, что ему придется немало потрудиться, чтобы банки снова захотели выдавать ему деньги взаймы. А, с другой стороны, если долг так и остается непогашенным, то исправить ситуацию будет уже невозможно.

Плохую кредитную историю можно изменить незаконным методом. Не исключено, что заемщик с плохой репутацией захочет изменить данные в БКИ, чтобы вернуть доверие кредиторов. Но те, кто предлагают такие услуги, обманывают клиентов, так как сделать это просто нереально: все Бюро тщательно «берегут» информацию, беспокоятся о своей репутации и никогда не допустят несанкционированного доступа. Стоит отметить, что внести изменения в кредитную историю можно только в том случае, если порочащие заемщика данные были занесены туда по ошибке.