Доллар США23/0957.65(-0.57)
Евро23/0969.07(-0.19)

Нюансы досрочного погашения кредита

Для того чтобы переплата по кредиту была меньше, необходимо рассчитаться с долгами как можно раньше.

Чтобы убедиться в истинности данной аксиомы не требуется калькулятор или сложные математические расчеты. Только не следует думать, что банковские служащие этого не понимают. Каждый, кто работает в банках и имеет отношение к кредитам, тоже знает, что досрочное погашение лишает банк потенциальных доходов. По этой причине здесь не могут по достоинству оценить такой широкий жест заемщика, как досрочное погашение займа.

С точки зрения дотошных банковских служащих, досрочное кредитование может быть двух видов: частичное и полное. Если под полным досрочным погашением кредита понимают окончательный расчет, то частичное досрочное погашение займа – это совершение регулярных платежей в несколько больших размерах, чем требует договор. Каждый раз, когда выигрыш в процентах получает заемщик, банк теряет те деньги, которые ожидались по данному кредиту. Понятное дело, сотрудники банков отнюдь не радуются такой постановке дел и, несмотря на то, что в федеральных законах прописано право каждого кредитополучателя на расторжение договора в любое время, ухитряются препятствовать этому.

Обратите внимание на тот факт, что продуманная до мелочей кредитная политика четко прописана в договоре. Но сам кредитный договор практически не удостаивается внимания заемщика, который ставит свою подпись чисто автоматически. Если бы кредитополучатель прочитал внимательно, что именно написано в этом важном с юридической точки зрения документе, он бы наверняка знал, что досрочное кредитование в большинстве случаев облагается штрафами, сводящими на нет всю выгоду от досрочного погашения. И никакой суд не поможет пренебречь условиями договора, который был удостоверен личной подписью получателя кредита.

Видите, как все просто. Есть закон, позволяющий заемщику расторгнуть договор в любое время, погасив все задолженности одним махом. Ну и пожалуйста, гасите на здоровье, только заплатите сначала штраф. Причем размеры штрафа могут даже превышать суммы переплат, которые накопились бы ко времени окончания кредитного договора. Именно под таким абсурдом ставит подпись заемщик, даже не подозревая, какие еще казусы содержит его кредитный договор. А все потому, что прочитать его лень, некогда или просто незачем.

Так стоит погашать кредит досрочно или нет?

Ответ на это вопрос зависит от размеров процентов. Если проценты имеют символическое значение, то спешить некуда. Можно смело положиться на инфляцию, которая со временем съест часть долга, и совершать регулярные платежи, никуда не торопясь. Но в том случае, если по кредиту назначено пятьдесят и более процентов в год, только скорейшее досрочное погашение способно избавить от непосильной кредитной ноши.

Не только полное, но и частичное досрочное погашение сопряжено с множеством неожиданных моментов, способных испортить кредитную историю. Например, слишком добросовестный заемщик, который регулярно превышает назначенную сумму платежа, однажды может пропустить очередной платеж по причине стесненных финансовых обстоятельств. Этот человек искренне убежден в том, что ничего страшного не случится, ведь он уже и так почти рассчитался со своими долгами. Однако мнение банковских служащих по данному вопросу имеет кардинальные отличия. Ведь в банке регулярно контролируют платежи и в случае просрочки сразу же начисляют штраф. А вся информация о штрафах по кредиту автоматически попадает в кредитную историю заемщика.

Резюме будет звучать примерно так. Самым правильным заемщиком в банке считают не того, который быстро спешит рассчитаться с кредитами, а того который максимально точно придерживается назначенного при подписании договора графика платежей. Именно такие заемщики имеют не только кристально чистые кредитные истории, но и максимальные шансы на получение нового кредита на максимально выгодных условиях. Так что, «точность – вежливость заемщика».