Доллар США20/0958.10(+0.48)
Евро20/0969.68(+0.93)

Потребительский кредит под 0%: правда или обман?

потребительский кредит 0%

Зачем долго ждать и месяцами собирать деньги на приобретение нового телевизора или холодильника, если сегодня можно осуществить практически любую покупку за счет заемных средств, воспользовавшись удобной и доступной услугой от банка – потребительский кредит на товар, тем более что его вам предлагают в качестве бесплатного и беспроцентного займа? Но так ли выгоден такой кредит и действительно ли он выдается под 0%? Попробуем найти ответы на эти вопросы.

В отношении торговых точек все очевидно: кредитные организации помогают им увеличивать объемы продаж, привлекая клиентов выгодными и доступными кредитами. С банками же ситуация немного иная: их основная цель - это получение прибыли в виде процентов по ранее выданным займам, поэтому сначала непонятно, почему они выдают клиентам кредиты под 0%. Но секрет прост: при более детальном рассмотрении оказывается, что беспроцентный кредит не такой уж и «беспроцентный» и заемщику все-таки придется заплатить за использование заемных средств. Но для того, чтобы скрыть это от покупателя, используются такие схемы кредитования.

Поднять цену, чтобы продать в кредит. Мало кто из покупателей неделями мониторит цены на товары и отслеживает их изменения. Этим часто пользуются магазины, которые перед началом акции «Кредит под 0%» поднимают цены на 25-30% на те товары, которые покупатель сможет потом купить за счет заемных средств. В этом случае разницу получает банк в качестве дохода, а клиент действительно оформляет заем под 0%, правда, существенно переплачивая при покупке самого товара.

Ввести в заблуждение заемщика. По закону банки не имеют права обманывать своих клиентов, предоставляя им недостоверные данные о размере комиссий и платежей по кредиту. Но сотрудник банка может «забыть» или «умолчать» о некоторых условиях кредитования, предлагая заемщику просто ознакомиться с кредитным договором. А если учесть, что далеко не каждый покупатель внимательно читает этот документ (особенно то, что написано в его конце мелким шрифтом), то не все сразу понимают, что первый взнос, который оплачивается при покупке товара, идет не в качестве первоначального взноса, а как оплата за банковские услуги. Причем покупатель уже не сможет доказать, что он был обманут кредитором – договор то уже подписан…

Неожиданные комиссии. Если в рекламном буклете написано, что потребительский кредит на товар можно получить под 0%, то это вовсе не означает, что в условиях кредитования не будет других комиссий и платежей: за выдачу или перечисление средств, страхование займа и т.д. Обычно это становится неприятным сюрпризом для заемщика, который решил воспользоваться такой программой. Но, как правило, отступать уже некуда, поэтому платить банку все-таки приходиться. А за счет таких платежей кредитные организации и перекрывают часть своих расходов по кредитованию.

Перекрестные продажи. Но далеко не всегда банк преследует цель выдать как можно больше потребительских кредитов, тем более что ни одна схема не позволяет полностью окупить расходы по выдаче и обслуживанию таких займов, не говоря уже о получении прибыли. Так зачем же банки массово кредитуют население по таким программам, тратят свои средства на рекламу, а потом на борьбу с должниками? Ответ прост: кредит под 0% - это уникальная возможность осуществить «перекрестные продажи», то есть привлечь новых потенциальных клиентов, продать им другие банковские продукты и получить за счет этого прибыль.

Что нужно знать, чтобы купить товар в кредит под 0% и не попасть в неприятную ситуацию.

  • 1. Сравнить, сколько стоит аналогичный товар в другом магазине. Не исключено, что вы сможете сэкономить, если сделаете покупку в другом месте.
  • 2. Обязательно убедитесь, что вам предлагают исправный товар (во время проведения акций нечестные продавцы стараются сбыть продукцию с браком).
  • 3. Просчитайте, сколько вы реально заплатите при погашении кредита.
  • 4. Ознакомьтесь с содержанием кредитного договора, особенно с той частью, которая написана мелким шрифтом.
  • 5. Если вы уже дошли до стадии подписания кредитного договора и вам предложили оплатить какие-либо услуги банка, отказывайтесь от покупки товара, так как это не беспроцентный кредит.